Шесть из десяти крупнейших банков снизили ипотечные ставки в июне
Более половины ведущих банков смягчили условия по рыночной ипотеке после снижения ключевой ставки ЦБ в июне, сообщают «Известия». Однако даже сейчас минимальные ставки начинаются от 25%, что делает кредиты малодоступными: переплата по ним может превышать сумму займа в пять раз.
Параллельно сокращается доступность льготной ипотеки. После отмены комиссий с застройщиков банки ужесточили требования к заёмщикам, повысив размер первоначального взноса и ужесточив проверки. В результате объёмы выдачи кредитов снижаются.
Согласно данным сайтов крупнейших банков, шесть из десяти крупнейших кредиторов снизили полные ставки по базовым ипотечным программам. Средняя полная стоимость кредита (ПСК), включающая процентную ставку и обязательные платежи (например, страховку), опустилась ниже 28%, сократившись примерно на 1 процентный пункт за месяц. Минимальное значение ПСК по ипотеке снизилось на 1,2 п. п. — до 25%.
Банки начали корректировать условия после неожиданного снижения Центробанком ключевой ставки на 1 п. п. до уровня 20% в начале июня.
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), средний ипотечный займ в России сегодня составляет 5,7 миллиона рублей, срок — 26,5 лет. Даже при минимальной ставке и стандартном первоначальном взносе в 20% переплата по кредиту может достигать пятикратного размера займа.
Снижение ставок не делает рыночную ипотеку по-настоящему доступной, отмечает Юрий Беликов из «Эксперт РА». По его словам, кредиты станут привлекательными только при ставках ниже 15%, чего не стоит ждать раньше 2026 года.
Банки осторожно корректируют условия, синхронизируя ипотечные ставки с падением доходности вкладов (сейчас около 18%). Поскольку кредиторы финансируют займы за счёт депозитов, ставки по ипотеке должны оставаться выше, чем по вкладам, поясняет он.
По данным ОКБ, в мае банки выдали на 8% меньше ипотечных кредитов, чем в апреле — 61 тысячу на 270 миллиардов рублей. Основное снижение пришлось на госпрограммы, что связано с отменой комиссий с застройщиков. Ранее девелоперы платили банкам 4-10% годовых за участие в льготных программах, но теперь эта практика уходит с рынка.
Власти не увеличивают компенсации по госпрограммам, поскольку расходы и так значительные. По подсчётам ОКБ, доля льготной ипотеки составляет около 80% от общего объёма выдач. Разница между рыночными и льготными ставками достигает 17-21 п. п., что означает: основную финансовую нагрузку по таким кредитам берёт на себя государство.
Таким образом, пока ставки по вкладам высоки, банки не заинтересованы активно кредитовать по льготным условиям без компенсаций от застройщиков. Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставкой (до 23,5% годовых), но даже это не делает продукт достаточно выгодным для кредиторов. В результате банки ужесточают отбор заёмщиков и повышают первоначальные взносы.
Эксперты сходятся во мнении, что существенного роста выдачи ипотеки в ближайшее время не ожидается. Пока ключевая ставка остаётся высокой, основным драйвером рынка остаются госпрограммы. Однако их доля может снизиться, если банки начнут активнее продвигать базовые продукты.
Для реального восстановления спроса необходимо дальнейшее снижение ставок, но это возможно только при стабилизации макроэкономической ситуации.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
