Россияне всё чаще берут кредиты под залог недвижимости
Граждане России стали чаще брать кредиты под залог недвижимости. Это позволяет им получить крупные суммы для погашения долгов, рефинансирования, а также на покупку, ремонт жилья или автомобиля.
По итогам 2024 года объём выдачи кредитов под залог недвижимости в российских банках увеличился более чем на 45% в рублёвом выражении. В 2025 году рост продолжился — только в марте было выдано около 2 миллиардов рублей нецелевых займов под залог, что на 34% больше по сравнению с февралём, сообщили в пресс-службе СберБанка.
Средняя сумма такого займа составила 1,7 миллиона рублей. Под залог недвижимости можно получить крупную сумму на более привлекательных условиях по сравнению с необеспеченными ссудами. В качестве залога могут использоваться квартира, жилой дом, апартаменты, земельный участок и гараж.
Зачем россияне берут кредиты под залог
Директор по продукту IT-компании TYMY Никита Арзамасцев подчёркивает, что на фоне высоких процентных ставок (27-29% по ипотеке и более 30% по потребительским кредитам) возможность сэкономить хотя бы 2-3% годовых становится довольно важной для заёмщиков.
Ранее такие кредиты занимали незначительную долю — не более 1-2% от общего объёма, и банки даже могли не выделять их в отдельное направление для аналитики, поясняет он. Но в 2024 году интерес к ним вырос, чему способствовало повышение ключевой ставки ЦБ свыше 20% и ужесточение требований к заёмщикам с высокими показателями долговой нагрузки.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов обращает внимание, что в последние месяцы банки существенно ужесточили выдачи кредитов. Это связано с ростом процентных ставок, делающих обслуживание кредитов всё более обременительным для заёмщиков, поясняет он. Так, в феврале текущего года финансовые организации отклонили до 95 заявок из 100.
По словам Игоря Додонова, также ситуация усугубляется высокой закредитованностью населения на фоне непростой ситуации в экономике и жёсткими ограничениями со стороны ЦБ, направленными на «охлаждение» розничного кредитования. Всё это вынуждает банки предъявлять более строгие требования к заёмщикам.
Наличие залога значительно снижает риски для банка, поскольку в случае просрочки кредитор может вернуть свои средства за счёт реализации имущества. Кроме того, на такие кредиты не распространяются отдельные регуляторные ограничения, включая макропруденциальные лимиты, что делает их более выгодными для банков с точки зрения регулятивной нагрузки. Таким образом, даже если банк отказал человеку в обычном потребительском кредите, он может получить заём под залог недвижимости.
Тенденцию роста числа кредитов под залог недвижимости подтверждает и директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. Чаще всего в качестве залога выступает квартира. На коммерческую недвижимость приходится 3-4% случаев, на апартаменты — около 1-2%, на машиноместа и другие нежилые помещения — 0,5-1%.
Цели заёмщиков при оформлении кредитов
Примерно треть заёмщиков оформляют кредит под залог недвижимости, чтобы сделать в этом же объекте ремонт. Особенно это характерно для случаев, когда это жильё единственное. Чтобы не затягивать процесс ремонта, многие берут такие займы даже при высоких процентных ставках, отмечают аналитики.
Около 25% берут кредиты для погашения уже имеющихся долгов или для закрытия ранее оформленных займов с более высокой ставкой, стремясь снизить ежемесячные платежи или закрыть просроченные задолженности. Каждый пятый берёт такой кредит, чтобы собрать средства на первоначальный взнос по ипотеке.
Среди популярных целей также выделяются покупка и ремонт автомобиля, запуск нового бизнеса или развитие уже действующего.
По мнению экспертов, большинство из выданных обеспеченных кредитов, скорее всего, не первая попытка заёмщика получить заём. Растущая популярность нецелевых кредитов под залог недвижимости указывает на то, что россияне всё активнее используют своё жильё как инструмент для получения крупных сумм на длительный срок под процент ниже потребительского кредита.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
