Россияне стали втрое чаще жаловаться на проблемы с погашением микрозаймов
В России заметно увеличилось число обращений граждан, связанных с проблемами при погашении микрозаймов. В первом полугодии 2026 года в Банк России поступило около 3,5 тысячи таких жалоб, что в 3,1 раза превышает показатель за аналогичный период прошлого года.
По данным Службы финансового уполномоченного, значительная часть обращений связана с комиссиями и оплатой дополнительных услуг. За первые шесть месяцев года таких жалоб поступило более 1,6 тысячи. При этом в 62% случаев требования заёмщиков не были удовлетворены. В ряде ситуаций микрофинансовые организации самостоятельно решали вопросы после обращения клиента к финансовому уполномоченному, но до принятия им официального решения.
В ЦБ и СРО «МиР» рост числа обращений частично объясняют деятельностью так называемых раздолжнителей. Это компании и частные консультанты, которые предлагают гражданам списать долги, добиться снижения задолженности или защитить имущество от взыскания. Нередко они направляют в контролирующие органы большое количество однотипных жалоб от имени своих клиентов. В результате число обращений увеличивается, хотя при проверке нарушения со стороны МФО выявляются далеко не всегда.
При этом специалисты отмечают, что не все обращения связаны с деятельностью посредников. Заёмщики действительно могут столкнуться с ситуацией, когда не способны вовремя внести платёж и начинают спорить с кредитором о размере задолженности. Просрочки часто возникают из-за высокой долговой нагрузки, непредвиденных расходов, снижения доходов или отсутствия финансовой подушки.
Дополнительные сложности создают условия договоров. При оформлении займа онлайн клиент может не обратить внимания на комиссии, штрафы, пени и платные сервисы, автоматически согласившись с их подключением. В результате после возникновения просрочки первоначальная сумма займа способна существенно увеличиться.
Одной из частых причин претензий остаётся наличие дополнительных услуг. За год количество обращений по поводу возврата средств за такие продукты выросло в 1,6 раза и достигло 3 тысяч случаев за первое полугодие 2026 года. Эксперты отмечают, что после введения ограничений на доходность МФО компании могут искать дополнительные источники выручки, в том числе за счёт предложения клиентам различных сервисов.
С 1 апреля 2023 года максимальная процентная ставка по микрозаймам ограничена уровнем 0,8% в день. Кроме того, с 1 апреля 2026 года общая сумма переплаты с учётом процентов, штрафов и пеней не может превышать размер первоначального займа. Таким образом, при займе в 10 тысяч рублей кредитор не вправе требовать более 20 тысяч рублей.
С 1 июля микрофинансовые организации обязаны более подробно информировать клиентов о дополнительных услугах на всех этапах их предоставления. Кроме того, им запрещено заранее проставлять согласие заёмщика на получение таких продуктов.
Отдельно регулятор отмечает рост обращений по поводу мошеннических займов. В первом полугодии число жалоб на кредиты и микрозаймы, оформленные без ведома граждан, увеличилось на 60%, до 3,2 тысячи случаев. При этом во втором квартале таких обращений стало примерно на 17% меньше, чем в первом.
При возникновении финансовых трудностей специалисты советуют не затягивать с обращением в МФО. Кредитор может предложить реструктуризацию или другой вариант изменения графика платежей. Если заёмщик сомневается в правильности расчёта задолженности, стоит запросить подробную информацию, где отдельно указаны основной долг, проценты, неустойки и другие начисления.
Также рекомендуется сохранять все документы и внимательно проверять условия договора, особенно пункты о дополнительных услугах и комиссиях. Как подчеркнули в СРО «МиР», при возникновении спора не стоит прекращать общение с кредитором. Отсутствие контакта может осложнить урегулирование ситуации и привести к судебному взысканию.
Эксперты также советуют не брать новый микрозайм для погашения предыдущего. Чем дольше человек использует один заём для закрытия другого, тем выше риск накопления процентов, штрафов и дополнительных расходов. В результате первоначально небольшая задолженность может превратиться в серьёзную финансовую нагрузку.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
