Россиянам до 25 лет стало сложнее получать банковские кредиты
Молодым россиянам до 25 лет стало значительно труднее получить кредит в банке. За год уровень одобрения заявок на ссуды среди молодёжи сократился сразу на 8 п.п. и в феврале 2025 года составил 14,6 %. В то время как средний уровень по стране составляет 21,3%. Об этом сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
Одновременно ухудшился и кредитный рейтинг у молодых людей: за последний год он упал на 7% и достиг 650 пунктов, посчитали в Объединённом кредитном бюро (ОКБ). Это делает молодёжь одной из наименее кредитоспособных категорий заёмщиков, поскольку у них, как правило, нет стабильного дохода, а в условиях высоких ставок им сложнее оценить свою долговую нагрузку.
По данным ОКБ, объём выдач потребительских кредитов молодым людям до 25 лет за прошлый год сократился более чем в четыре раза — с 36,5 до 8 миллиардов рублей. Для сравнения, по всем возрастным категориям объём выдач упал только в два раза.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова отмечает, что в 2023-2024 годах банки активно выдавали кредиты молодёжи. В предыдущие годы у заёмщиков до 30 лет закредитованность увеличивалась быстрее, чем у людей других возрастов. Молодые люди охотно откликались на рекламу займов и чаще других использовали мобильные приложения банков для оформления кредитов, уточняет она.
Сейчас же банки стали более осторожно подходить к кредитованию молодёжи, что связано с ужесточением требований со стороны Банка России к рисковым займам и с высоким уровнем процентных ставок. Это увеличивает вероятность просрочек и снижает платёжеспособность заёмщиков.
Отмечается, что средняя полная стоимость потребительского кредита у крупных банков достигает 40%. Таким образом, заём в 120 тысяч рублей на два года обернётся переплатой в 56 тысяч рублей — почти половиной от изначальной суммы. Это существенно повышает долговую нагрузку на заёмщиков и увеличивает риски невозврата.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков поясняет, что молодые люди традиционно считаются более рискованными заёмщиками, поэтому им сейчас стало гораздо сложнее взять кредит в банке. За прошедший год уровень одобрения кредитов у молодёжи снизился сильнее всего.
После ужесточения условий банковского кредитования с середины 2024 года наблюдается заметный переток клиентов в микрофинансовые организации (МФО). Клиенты стали чаще обращаться за микрозаймами — за прошедший год количество оформленных ссуд выросло на 35% по сравнению с 2023 годом. Это связано с тем, что МФО обычно предъявляют менее строгие требования к заёмщикам. Однако такие займы обходятся значительно дороже — процентная ставка может достигать 292% годовых.
Основной аудиторией микрозаймов остаются молодые люди до 25 лет — зумеры и отчасти миллениалы, на них пришлось около 85% выданных микроссуд.
Интерес молодёжи к заёмным средствам подтвердили как представители крупнейших игроков, так и в СРО «МиР». В ряде компаний доля заявок от клиентов младше 25 лет выросла на 13%. Также россияне активно используют рассрочки на маркетплейсах, которые нередко представляют собой мирокредиты.
В банках считают частые обращения в МФО признаком финансовых трудностей заёмщика. Кроме того, частые заявки на микрозаймы в разные организации могут негативно сказаться на кредитном рейтинге.
Важно помнить, что взять кредит под более выгодный процент всё же лучше в банке, чем в МФО. Это возможно при наличии стабильного дохода, официального трудоустройства, а также поручителей или предоставлении залога.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
