Россиян освободят от обязательств по кредитам, оформленным мошенниками
В России с 1 сентября 2025 года начнёт действовать закон, предусматривающий введение периода охлаждения для заёмщиков, а также возможность аннулирования кредита, оформленного под воздействием мошенников.
Депутат Госдумы и глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал, что Центробанк совместно с правоохранительными органами прорабатывает механизм реализации инициативы, и до осени банки и МФО должны усовершенствовать свои системы кибербезопасности и начать тщательнее проверять заёмщика.
Согласно новым нормам, в случае, если кредитная организация не выполнит требования Банка России, в частности, не проверит клиента и не обеспечит период охлаждения, а по итогам расследования будет возбуждено уголовное дело о хищении, то кредитные обязательства будут подлежать аннулированию.
Руководитель аудиторской и консалтинговой компании «Юстиком» Ирина Кузнецова отмечает, что освободиться от выплаты кредита, оформленного в результате мошеннических действий, можно будет только при наличии возбуждённого уголовного дела. Если уголовное дело не будет заведено, то заёмщику придётся исполнять обязательства перед банком.
Кроме того, до момента возбуждения уголовного дела, скорее всего, потребуется погашать задолженность, рассчитывая на последующий возврат этих средств по решению суда, уточняет заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко.
Основное препятствие — требование о наличии возбуждённого уголовного дела. Постановление о возбуждении дела выносится только при наличии достаточных доказательств преступления, а также при подтверждении прямой связи между действиями мошенников и оформлением кредита. Если заёмщик сам осознанно оформил кредит, хоть и под влиянием обмана, то оснований для освобождения от выплат не будет, соглашается бизнес-юрист Макс Лоумен.
В то же время, как указывает Ирина Кузнецова, некоторые граждане могут попытаться воспользоваться законом в корыстных целях. Например, договорившись о переводе кредитных средств знакомому через подставных лиц. Однако, по мнению юриста Марии Головиной из проекта «Экспертная Опора», подобный сценарий маловероятен, так как предусмотрены проверки, период охлаждения и обязательное возбуждение уголовного дела.
Эксперты полагают, что жертвы мошенников могут избежать необходимости погашать кредит, если банк выдал его без соблюдения надлежащих процедур, но в то же время важные нюансы могут усложнить ситуацию.
По словам главного аналитика Neomarkets Олега Калмановича, во-первых, суд вправе заблокировать спорные денежные средства, и ими никто не сможет воспользоваться, а уголовные разбирательства могут затянуться на годы. Во-вторых, вопрос о возмещении ущерба остаётся открытым. Если попытаться взыскать средства с мошенников, то это маловероятно — суммы могут исчисляться миллионами и миллиардами рублей и вернуть их практически невозможно. Если же претензии будут предъявлены дроперам — сознательным или невольным посредникам, то это может привести к затяжным судебным разбирательствам, поскольку они также могут заявить о своём статусе жертв.
Современные технологии помогают выявлять мошеннические схемы, подчёркивает Макс Лоумен. Системы безопасности отслеживают, с какого устройства и IP-адреса оформлялся кредит, а также анализируют поведение заёмщика и движение денежных средств, поясняет он.
В пресс-службе ВТБ отметили, что усиленная защита заёмщиков от мошеннических действий повысит доверие к банковским продуктам и увеличит спрос на них. Для самих банков снижение числа мошеннических случаев поможет уменьшить долю проблемных кредитов, что положительно скажется на качестве их кредитных портфелей.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
