Российские банки начали снижать ставки по ипотеке

Опубликовано: 11.03.2025

Комментариев: 0

Российские банки начали снижать ставки по ипотеке

Крупнейшие банки, такие как СберБанк и ВТБ, пересмотрели условия по некоторым ипотечным программам, объявив о снижении ставок с 4 марта. Хотя говорить о полномасштабной тенденции пока рано, эксперты считают этот шаг важным сигналом для рынка и заёмщиков.

СберБанк снизил процентные ставки на 1-1,5 процентного пункта в зависимости от размера первоначального взноса: чем он выше, тем больше снижение. В результате для новостроек с первоначальным взносом от 20 до 50% ставка по кредиту составит 28,7%, а для готового жилья — 28,1%.

ВТБ скорректировал условия комбинированной ипотеки, где часть кредита в пределах лимита выдаётся по льготной программе, а остальная сумма — по рыночной ставке. Как сообщил представитель кредитной организации, теперь средневзвешенная ставка по Семейной ипотеке в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области для суммы кредита 13,5 миллиона рублей снизилась с 12,08% до 9,51%. В банке также рассматривают возможность пересмотра ставок по обычной рыночной ипотеке.

О планах снизить ипотечные ставки в ближайшее время заявили и в Абсолют Банке. Об этом сообщил заместитель председателя правления банка Антон Павлов. В МТС Банке пока не рассматривают возможность снижения ставок по ипотеке, рассказал представитель кредитной организации.

В банке «Санкт-Петербург» сообщили, что организация внимательно следит за трендами рынка, отмечая курс крупнейших игроков в сторону снижения ставок. По словам представителя финансовой организации, банк «Санкт-Петербург» уже предлагает одни из самых привлекательных ставок на рынке.

По данным «Дом.РФ», в середине ноября прошлого года ставки по рыночной ипотеке достигли рекордных значений, превысив 28%. Это произошло после того, как крупнейшие игроки рынка, такие как Сбер и ВТБ, повысили стоимость своих ипотечных продуктов на 3,5 п.п., за ними последовали и другие кредитные организации.

Однако в конце января на рынке появились первые признаки снижения ставок. Так, 20 января банк Уралсиб уменьшил ставки по рыночным кредитам на жильё на 1,5 п.п., а 11 февраля банк «Дом.РФ» смягчил условия кредитования на новостройки на 2,7 п.п. Эти изменения лишь незначительно повлияли на средневзвешенный уровень ставок в ТОП-20 банков: по состоянию на 28 февраля ставка по кредитам на новостройки составляет 28,73%, а на готовое жильё — 29,29%. При этом ключевая ставка ЦБ, влияющая в том числе на стоимость ипотечных кредитов, с октября прошлого года находится на рекордно высоком уровне — 21%.

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова отмечает, что на решения ипотечных банков могли повлиять два ключевых фактора: снижение стоимости фондирования и регуляторные послабления со стороны Банка России.

Так, средняя ставка по депозитам в ТОП-10 банках с середины декабря снизилась почти на 1,5 п.п. и в третьей декаде февраля составила 20,85%, а расширенные возможности для системно значимых банков по привлечению ликвидности снизили конкуренцию за фондирование, поясняет она.

Дополнительным фактором стало снижение регулятором надбавок по ипотечным ссудам (с первоначальным взносом от 20% и показателем долговой нагрузки клиента менее 70%) с 1 марта 2025 года, что позволит банкам снизить давление на капитал, уточняет эксперт.

Несмотря на небольшое снижение ставок по ипотеке, аналитики полагают, что это не приведёт к увеличению выдач таких кредитов, однако даст позитивный сигнал рынку.

Эксперты указывают, что в конце 2024 года выдачи ипотеки сократились до минимального уровня с 2022 года, а нынешнее смягчение условий направлено на поддержку рынка. Однако ожидать значительного снижения ставок не стоит — пока изменения возможны лишь в пределах 1,5-2 п.п., и для более существенной коррекции требуется снижение ключевой ставки.

Лучшие доходные карты 2025