Реальные ставки по потребительским кредитам выросли до 37%
Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) наличными у ТОП-15 игроков в начале марта достигла почти 37%, увеличившись за месяц на 1,5 процентного пункта. Это следует из данных с сайтов ТОП-15 банков по объёму портфеля ссуд физическим лицам.
Несмотря на сохранение ключевой ставки на уровне 21% по итогам заседания ЦБ 14 февраля 2025 года, кредиты продолжают дорожать. С начала февраля шесть банков из списка крупнейших кредитных организаций повысили реальные ставки по потребительским кредитам, в том числе ПСБ, МКБ, Уралсиб и МТС Банк, увеличив их на 0,8-6,5 п.п. В то же время две финансовые организации — Альфа-Банк и Газпромбанк — снизили средний уровень ПСК.
На рынке минимальная стоимость кредита в ТОП-15 банков составляет в среднем 29%, а максимальная — 44%, следует из данных их сайтов. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), чаще всего потребительские кредиты оформляются на два года, а их средний размер составляет около 120 тысяч рублей. При текущих ставках переплата по такому займу составит примерно треть от его изначальной суммы.
Участники рынка отмечают, что хотя Банк России оставил ключевую ставку в феврале без изменений, его действия всё же повлияли на рост ставок по кредитам. В частности, по словам представителя ПСБ, временная отмена ограничений по полной стоимости всех кредитов до 31 марта позволила банкам самостоятельно устанавливать процентные ставки, что привело к удорожанию ссуд.
Как пояснили в пресс-службе ВТБ, ранее ограничение ПСК не позволяло банкам компенсировать высокие риски по некоторым категориям клиентов за счёт повышения ставок, что вызвало значительное сжатие объёмов рынка. Теперь финансовые организации, хоть и временно, получили такую возможность, закладывая риски в стоимость кредитов, что привело к дополнительной нагрузке на заёмщиков.
В пресс-службе Банка России отметили, что рост стоимости обусловлен множеством факторов, и далеко не всегда они связаны с регулированием. Основное влияние оказывает стоимость привлекаемого банками фондирования в виде вкладов, а на неё, в свою очередь, влияют операционные расходы финансовых организаций и процентные риски.
Участники рынка обращают внимание, что в то же время рекордный рост ставок по депозитам в предыдущие месяцы действительно повлиял на подорожание займов. В конце 2024 года средний уровень ставок достиг 22% годовых, а в отдельных случаях они доходили до 25%, что превышает уровень ключевой ставки. Такая ситуация сложилась не только из-за ожиданий дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка, но и на фоне высокой конкуренции за вкладчиков.
Экономист Андрей Бархота поясняет, что сейчас банки стремятся сохранить или повысить процентную маржу по розничным кредитам. По его словам, с ноября 2024 года финансовые организации привлекли значительные объёмы дорогих пассивов, которые теперь довольно сложно компенсировать. Чтобы частично отбить затраты, они размещают эти средства в виде кредитов с высокой маржой.
Экономист Алексей Кричевский уточняет, что из-за высоких ставок банки выдают всё меньше кредитов и стараются зарабатывать хоть на чём-то. Пока спрос на займы остаётся низким, финансовые организации предлагают кредиты по максимально высоким ставкам, но при дальнейшем падении спроса могут пойти и на компромисс, подчеркнул он.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
