Просрочка россиян по ипотеке подскочила в полтора раза
В 2024 году объём просроченной задолженности россиян по ипотеке увеличился на 63%, достигнув 95 миллиардов рублей. Это следует из данных Банка России. Это рекордный показатель за всю историю наблюдений.
В России в последние годы выдача жилищных кредитов была достаточно активной, но теперь на фоне высокой инфляции заёмщикам становится сложнее выполнять свои обязательства.
Хотя доля просроченных платежей пока не превышает 1% от общего ипотечного портфеля и не представляет угрозы для финансовой стабильности, столь резкий рост вызывает обеспокоенность. В связи с этим Банк России и финансовые организации могут дополнительно ужесточить условия выдачи ипотечных кредитов, чтобы минимизировать свои риски.
В последнее время общий объём жилищных кредитов граждан рос медленно и увеличился всего на 7%. К началу января 2025 года он составил 19,2 триллиона рублей. По мнению главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой, резкий рост просроченной задолженности может быть следствием масштабного ипотечного кредитования в предыдущие годы. В 2023 году совокупный размер жилищных кредитов вырос на 4,2 триллиона рублей, а в 2022 году — на 2,1 триллиона рублей.
Генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев отмечает, что до июля 2024 года действовала массовая льготная ипотека на новостройки под 8%, что стимулировало многих оформить кредит, не всегда трезво оценивая свои финансовые возможности. Это привело к обсуждениям о появлении ипотечного пузыря.
Как рассказала ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, граждане, которые не смогли воспользоваться льготными программами, брали рыночную ипотеку. Однако в последние годы ставки были высокими и продолжали расти, что делало рефинансирование затруднительным. В итоге для части заёмщиков ипотека стала непосильным финансовым бременем.
По её словам, ранее владельцы ипотечных кредитов считались наиболее дисциплинированными, а большая часть просрочек приходилась на необеспеченные кредиты. Однако в 2024 году ситуация изменилась, и уровень просроченной задолженности по ипотеке вырос.
Эксперты считают, что ухудшение финансового положения заёмщиков связано с падением реальных доходов населения, инфляцией и экономической нестабильностью. Рост просрочки по ипотеке сигнализирует о нарастающих финансовых проблемах граждан и указывает на необходимость более осторожного подхода к ипотечному кредитованию.
Резкий рост просроченной задолженности представляет серьёзную проблему для банковской системы, поскольку ухудшает финансовые показатели участников рынка, отмечает Наталья Мильчакова. В соответствии с требованиями ЦБ, банки обязаны создавать резервы на возможные потери по займам, выданным ненадёжным заёмщикам. В результате кредитные организации в ближайшее время будут более тщательно отбирать новые заявки.
Тем не менее ситуация пока не критична и не представляет угрозы для финансовой стабильности. Евгений Шавнев из «Флип» указывает, что доля просрочки в общем ипотечном портфеле остаётся на низком уровне — менее 0,5%. Кроме того, высокая ключевая ставка делает ипотечные кредиты менее доступными, что в перспективе положительно скажется на их качестве, добавляет он.
Анна Землянова из Совкомбанка также подчёркивает, что, несмотря на рост просрочек, в целом качество ипотечного портфеля банков остаётся на хорошем уровне. Однако сам факт роста просроченной задолженности вызывает опасения, поэтому Банк России, вероятно, продолжит ужесточать требования к ипотечным заёмщикам. Это может выражаться в повышении минимального первоначального взноса или введении обязательного подтверждения дохода через «Госуслуги», предполагает Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
