Эксперты назвали причины роста объёма просроченных ипотечных кредитов

Опубликовано: 06.11.2024

Комментариев: 0

Эксперты назвали причины роста объёма просроченных ипотечных кредитов

В России по итогам 2024 года объём просроченных ипотечных кредитов может превысить 100 миллиардов рублей. Об этом сообщает коллекторское агентство «Долговой консультант».

Ситуация с неплатежами по ипотеке продолжает ухудшаться. Доля просроченных платежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41% на 1 сентября. Высокие двузначные ставки по ипотеке затрудняют для должников быструю продажу жилья для погашения задолженности — говорится в сообщении коллекторского агентства.

В Банке России отметили, что сейчас на просрочку в основном выходят заёмщики, оформившие кредит в прошлые годы, поскольку ранее банки проявляли высокий аппетит к рискам. Например, в 2023 году порядка 40-45% ипотечных кредитов ежеквартально выдавались заёмщикам, у которых на обслуживание долга уходило более 80% дохода. Сейчас для таких займов действуют повышенные макронадбавки, что делает их менее привлекательными для банков.

По мнению ЦБ, риски для сектора пока незначительны, так как доля ипотечных кредитов с просрочкой на срок более 90 дней (NPL 90+) остаётся крайне низкой и составляет всего 0,7% от портфеля ИЖК. Более того, такие кредиты на 67% покрыты резервами. Однако, если объёмы NPL 90+ продолжат активно расти, то Банк России готов принять необходимые регуляторные меры, сообщили в пресс-службе ЦБ.

Руководитель Аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг уточняет, что рост объёма просроченной задолженности по ипотеке на 90 и более дней обусловлен увеличением общего ипотечного портфеля. Однако, по его словам, намного важнее, что в процентном соотношении этот показатель сохраняется на исторически низком уровне в 0,7%. Для сравнения, по потребительским кредитам этот показатель составляет 7-8%, что в 10 раз больше, чем по ипотеке. Таким образом, ипотека на сегодняшний день является наиболее качественным кредитным продуктом, как с точки зрения банка, так и заёмщиков, подчеркнул он.

Эксперт обращает внимание, что такая ситуация стала возможной благодаря своевременным мерам регулятора по ограничению выдачи так называемой сабпрайм-ипотеки — кредитов с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой.

В АКРА считают, что несмотря на продолжающийся рост объёма просроченной задолженности, его доля в совокупном портфеле банков остаётся некритичной. В большей степени на выдачу кредитов влияют регуляторные требования и уровень процентных ставок.

Как отмечает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носовая, объём просроченной задолженности продолжит расти, однако его доля в совокупном ипотечном портфеле по-прежнему будет оставаться низкой — не более 1-1,5%.

Число должников увеличивается последние два года, сообщил член генсовета «Деловой России» Владимир Прохоров. Ранее рост числа должников был связан с увеличением ипотечного портфеля, но на сегодня ситуация изменилась. Объём выдачи жилищных кредитов значительно сократился, а количество должников продолжает расти.

По словам эксперта, этому способствует несколько факторов. Прежде всего, финансовая несостоятельность граждан, вызванная снижением доходов населения и инфляцией, что приводит к нехватке средств у людей. Ещё одна причина — ужесточение кредитной политики ЦБ.

Прохоров обращает внимание, что, с одной стороны, это ограничение по объёмам кредитов и займов, которые банки и МФО могут выдавать заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, лишает граждан возможности перекредитоваться и частично погасить долги. С другой стороны, повышение ключевой ставки сокращает возможность перепродажи жилья и погашения долга. По этой же причине практически исчез пул потенциальных инвесторов, заинтересованных в покупке недвижимости, добавил он.

Эксперт прогнозирует, что с учётом возможного повышения в 2025 году ключевой ставки до 25% рост просрочек по ипотечным кредитам продолжится, а общий объём кредитования продолжит снижаться.

Лучшие доходные карты 2025