Первоначальный взнос по ипотеке приблизился к трети стоимости жилья
В России в начале 2025 года размер первоначального взноса по льготным ипотечным программам достиг рекордных значений, приблизившись к 33% от стоимости жилья, свидетельствуют данные «Дом.РФ». В январе этот показатель составлял 32%, а за февраль он увеличился ещё больше. Несмотря на государственные программы, ипотека становится менее доступной для россиян. Сейчас большая часть кредитов выдаётся именно по льготным условиям, так как ставки по рыночным предложениям остаются на высоком уровне.
По оценке Frank RG, в феврале объём ипотечных займов составил 230 миллиардов рублей, из которых 80% (186 миллиардов рублей) пришлось на кредиты с господдержкой, а более 70% всех ссуд (168 миллиардов рублей) — на семейную ипотеку. Согласно предварительным данным «Дом.РФ», в феврале средний размер первоначального взноса по семейной ипотеке составил около 35%. Хотя законодательно он должен быть не ниже 20% от стоимости жилья, банки самостоятельно повышают этот порог, у некоторых кредитных организаций он достигает 80%.
По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, ужесточение условий связано с ростом ключевой ставки. Это привело к тому, что с рынка ушли наиболее качественные заёмщики, а банки вынуждены были пересмотреть свою риск-политику, отдавая предпочтение надёжным клиентам. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что первоначальный взнос в размере около трети от стоимости жилья существенно ограничивает возможности россиян в приобретении недвижимости.
По данным «Дом.РФ», в феврале средний чек по всей России по семейной ипотеке составлял 5,6 миллиона рублей. Следовательно, средняя стоимость жилья, приобретаемого по данной программе, составляла около 8,6 миллиона рублей, а размер первоначального взноса достигал 3 миллионов рублей. Получается, что россиянину со средним доходом в 88 тысяч рублей для приобретения жилья необходимо откладывать всю зарплату в течение трёх лет, чтобы накопить эту сумму. Однако с учётом средних потребительских расходов в 40 тысяч рублей в месяц, согласно данным «СберИндекса», этот процесс может растянуться на шесть лет.
За этот период жильё может значительно подорожать. По информации Банка России, за последние пять лет средняя стоимость квадратного метра в новостройках выросла более чем в два раза — с 71,5 тысяч до 177 тысяч рублей. В крупных городах ситуация ещё сложнее. Для большинства россиян ставки по рыночной ипотеке остаются на недоступном уровне — у ключевых игроков рынка они превышают 29%. При таком уровне процентной ставки переплата по кредиту за 25 лет составит сумму, превышающую основной долг более чем в семь раз.
С 1 апреля ряд крупнейших банков, включая Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, банк «Дом.РФ» и Ак Барс Банк, снизили полную стоимость базовых ипотечных кредитов на 0,5-1,5 п.п. Эксперты объясняют это ожиданиями смягчения денежно-кредитной политики ЦБ уже во второй половине 2025 года. Тем не менее, даже с учётом этих корректировок, ипотека на рыночных условиях остаётся для россиян на заградительном уровне, поскольку субсидируемые программы предлагают ставки в пять раз ниже рыночной.
Согласно аналитическим материалам Банка России, по итогам 2024 года отмечается охлаждение рынка ипотечного кредитования, что способствует снижению спроса и замедлению инфляции. Однако регулятор по-прежнему сталкивается с вызовами, связанными с ипотекой. Предыдущие широкомасштабные госпрограммы разгоняли спрос на жильё, что привело к стремительному росту цен. Власти перешли к более точечной господдержке рынка лишь в 2024 году, сохранив только адресные меры для семей с детьми, IT-специалистов и жителей Дальнего Востока и Арктики.
Аналитики отмечают, что высокая ключевая ставка повышает риски для банков, что приводит к снижению кредитного качества заёмщиков. В этих условиях снижение требований к первоначальному взносу в ближайшее время маловероятно. Ослабление условий возможно только после начала цикла снижения ставки ЦБ, который ожидается во втором полугодии 2025 года.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
