Период охлаждения для кредитов: как новые правила ЦБ повлияют на рынок и заёмщиков
С 1 сентября 2025 года на российском рынке кредитования начинают действовать новые правила, вводящие так называемый «период охлаждения». Эта мера, официально призванная защитить граждан от мошенников, по мнению экспертов, также призвана охладить перегретый рынок потребительского кредитования и может привести к его сокращению на 10-25%.
Согласно новым правилам Банка России, с начала осени получить крупную сумму в долг моментально станет невозможно. Теперь при оформлении кредита или займа на сумму от 50 до 200 тысяч рублей деньги поступят на счёт заёмщика только через 4 часа после одобрения и подписания договора. Если требуется сумма свыше 200 тысяч рублей, то период ожидания увеличивается до 48 часов. Правило также распространяется на увеличение лимита по кредитной карте.
В течение этого периода заёмщик имеет право беспрепятственно отказаться от получения кредита. Отсрочка не коснётся ипотеки, автокредитов, образовательных ссуд, рефинансирования, а также кредитов с поручителями или созаёмщиками. По словам регулятора, нововведение направлено на защиту граждан от мошенников, которые нередко вынуждают жертв срочно брать кредиты.
По мнению экспертов, временная задержка позволит отказаться от необдуманных решений и снизить число подобных случаев на 15-20%, а в комбинации с самозапретом — до 30%.
Кроме того, аналитики видят и другую, не менее важную причину — сдерживание темпов кредитования. На фоне снижения ключевой ставки ЦБ (с 20% до 18% за лето) в июле был зафиксирован рекордный прирост объёма выданных кредитов — на 175 миллиардов рублей, несмотря на высокие ставки по потребительским займам (около 33%). Регулятор стремится избежать перегрева и ограничить импульсивные заимствования, которые могут привести к чрезмерной долговой нагрузке населения.
В то же время, эксперты полагают, что часть заёмщиков может начать оформлять несколько небольших займов (до 50 тысяч рублей, на которые правило не распространяется), чтобы получить нужную сумму быстрее. Это может подстегнуть спрос на микрозаймы.
Аналитики не исключают, что граждане, которым деньги нужны экстренно, и ждать 48 часов невозможно, могут обратиться к «серым» или «чёрным» кредиторам. Это крайне рискованный шаг: такие игроки выдают займы под грабительские проценты, часто без документов, а для взыскания долга могут прибегать к незаконным и агрессивным методам.
По мнению экспертов, отсутствие мгновенного доступа к деньгам и усложнение привычных сервисов могут временно затормозить развитие финансовой системы. Период адаптации, как ожидается, займёт несколько месяцев, в течение которых банкам и заёмщикам придётся привыкать к новым, более осознанным и безопасным правилам игры.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
