Переплата по рыночной ипотеке превысила 10 миллионов рублей
Средний размер ипотечного кредита в России достиг рекордного уровня — 4,4 миллиона рублей, следует из статистики Банка России. Основной фактор — рост цен на жильё. Несмотря на ужесточение условий и высокие процентные ставки, россияне продолжают активно брать ипотеку. Одновременно увеличивается и срок кредитования — он почти достиг 26 лет, что также является рекордом. По расчётам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, если оформить ипотеку на сумму 4,4 миллиона рублей сроком на 26 лет под 30% годовых с первоначальным взносом 20%, общая сумма выплат составит около 14,6 миллиона рублей. Таким образом, переплата превысит 10 миллионов. Это делает рыночную ипотеку крайне дорогой для большинства семей и существенно ограничивает число потенциальных покупателей, не имеющих доступа к льготным программам.
Крупнейшие российские банки подтвердили рост среднего ипотечного чека. По данным «Домклик», в Сбере с декабря 2024 года он вырос на 20%. В Абсолют Банке за период с января по апрель рост составил 10%, и средний чек в апреле достиг 7,2 миллиона рублей. В ВТБ также зафиксировано увеличение, хоть и менее значительное.
По словам главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой, основная причина — подорожание недвижимости. Особенно это заметно в мегаполисах, уточнил Владимир Чернов. Также рост цен ускорился из-за удорожания строительных материалов, вызванного санкциями и инфляцией. Кроме того, ранее наблюдался дефицит качественного жилья в премиум-сегменте, и теперь рынок стремится удовлетворить отложенный спрос. Это также способствует росту среднего чека. Потребительский интерес всё чаще смещается в сторону более дорогих объектов — загородной недвижимости и квартир с развитой инфраструктурой, рассказал эксперт.
По мнению Владимира Чернова, в текущем году рост цен на жильё продолжится. Основными причинами он называет дефицит предложения в отдельных регионах и увеличение затрат на строительство. В компании «Новиком» также не исключают, что средняя стоимость жилья может вырасти на 3-5%. Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова считает, что в 2025 году новостройки могут подорожать примерно на 9%, в первую очередь из-за роста себестоимости строительства. В то же время на вторичном рынке возможна незначительная коррекция цен в сторону снижения. Это связано с жёсткой денежно-кредитной политикой и замедлением роста доходов населения, что ограничивает доступ к ипотеке и снижает спрос, вынуждая продавцов делать скидки.
Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич полагает, что рост цен и среднего чека по ипотеке может замедлиться после отмены комиссий с застройщиков. Ранее банки взимали с девелоперов комиссию за каждый выданный льготный кредит, которая могла достигать 10%. Эти издержки часто перекладывались на покупателей. Однако благодаря действиям властей крупнейшие банки начали отказываться от этой практики. По мнению Виталия Костюкевича, комиссии могут полностью исчезнуть в течение ближайших 3-6 месяцев.
В пресс-службе ВТБ отметили, что средний ипотечный чек всё ещё ниже средней стоимости жилья, что способствует устойчивости рынка. Покупатели, как правило, используют не только ипотечные средства, но и собственные накопления на первоначальный взнос, а также различные формы господдержки, включая материнский капитал. При этом Банк России продолжает курс на обеспечение значительной разницы между суммой кредита и полной стоимостью жилья. Это позволяет формировать более устойчивый и надёжный ипотечный портфель, подчеркнули в банке.
Владимир Чернов из Freedom Finance Global предупреждает, что увеличение суммы и срока ипотечного кредитования создаёт риски как для заёмщиков, так и для банков. При текущем уровне ключевой ставки даже незначительное ухудшение финансового положения семьи может привести к трудностям с погашением долга — особенно у тех, у кого уже высокая долговая нагрузка. Это повышает вероятность просрочек, особенно в случае замедления экономики или роста безработицы.
Генеральный директор инвестиционной компании «Флип» Евгений Шавнев соглашается: на ипотечном рынке сохраняется риск дефолтов. По его словам, банки не в состоянии точно спрогнозировать доходы заёмщика на 30 лет вперёд. Тем не менее, на данный момент уровень просроченной задолженности остаётся низким и безопасным — менее 1%.
Что касается доступности ипотеки, то это возможно лишь при снижении ключевой ставки до уровня 12-15%, подчёркивает Виталий Костюкевич из Абсолют Банка. По его мнению, это скорее всего произойдёт не ранее чем через 12-18 месяцев.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
