Средняя переплата по рыночной ипотеке в 6 раз превысила первоначальную сумму кредита
Ситуация на рынке ипотеки сложилась парадоксальная: при рекордных ставках в 22% спрос на жилищные кредиты остаётся высоким. Как показывают данные Банка России, средний размер кредита достиг рекордных 4,5 миллиона рублей, а срок выплаты увеличился до почти 26 лет. В итоге общая переплата может в шесть раз превысить первоначальную сумму займа.
Основная причина, по которой люди соглашаются на такие условия — это надежда на будущее рефинансирование долга по сниженной ставке. Граждане рассчитывают, что со временем процентные ставки снизятся, и они переоформят кредит на более выгодных условиях, несмотря на текущие высокие расходы.
Специалисты выделяют несколько ключевых причин увеличения среднего размера ипотечного кредита. Главными из них являются общий рост цен на недвижимость, особенно в новостройках, и смещение спроса в сторону более дорогих объектов. Кроме того, покупатели стали чаще выбирать просторное жильё, так как после пандемии возросла потребность в дополнительном пространстве для удалённой работы и личных нужд.
Эксперты отмечают, что рост кредитных сумм напрямую связан с подорожанием недвижимости, особенно в новостройках. По итогам второго квартала 2025 года «квадрат» в новых домах стоил в среднем 170-185 тысяч рублей. Таким образом, типовая однокомнатная квартира в 25-40 квадратных метров обходится покупателю в 4-7 миллионов рублей, а в Москве аналогичное жильё стоит свыше 10 миллионов рублей.
Чтобы снизить ежемесячную нагрузку, половина заёмщиков выбирает срок ипотеки 25-30 лет — максимально возможный по стандартам. Однако это ведёт к колоссальной переплате: при кредите в 4,5 миллиона рублей с первоначальным взносом 10%, ежемесячный платёж превышает 85 тысяч рублей, а итоговые расходы — более 21,5 миллиона рублей.
Несмотря на рекордно высокие ставки, около 20% ипотечных кредитов оформляется без льготных программ. В банке «Дом.РФ» отметили: в июле доля таких сделок достигла 10%, при этом их объём вырос в 1,6 раза по сравнению с июнем. Главный мотив покупателей — возможность последующего рефинансирования, а также ожидания дальнейшего роста цен на жильё.
Чаще всего рыночную ипотеку оформляют семьи с высоким доходом или крупным первоначальным взносом. Для многих дополнительным стимулом становится скидка от застройщика. Эксперты отмечают, что даже при дорогих заимствованиях сохраняется вера граждан в жильё как в надёжный актив.
Сегодня рыночная ипотека фактически превратилась в нишевый продукт, спрос на который за год упал на 70%. Чтобы он начал восстанавливаться, банки должны снизить ставки хотя бы до 14-15%. Комфортным уровнем для заёмщиков аналитики называют 10-12% годовых.
По прогнозам экспертов, ключевая ставка ЦБ может снизиться до 14% к концу 2025 года и до 12% — в 2026 году. Существенного падения цен на жильё ждать не стоит, но темпы роста станут умереннее. Доступность недвижимости будет расти за счёт снижения ставок, увеличения доходов населения и расширения льготных программ.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
