Новые ограничения для МФО с 2026 года
С января 2026 года в России вступят в силу новые правила для микрофинансовых организаций (МФО). Теперь гражданам будет запрещено оформлять более одного микрозайма одновременно. Если у заёмщика уже есть непогашенная задолженность, МФО будет обязана отказать в повторном кредите. Об этом сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, инициатива разработана Банком России и поддержана властями, несмотря на критику со стороны участников рынка.
Кроме того, с 2026 года вводится трёхдневный период охлаждения перед выдачей займа, а максимальная переплата снижается с 130% до 100% от суммы долга. Эти меры предложил Центробанк, чтобы защитить заёмщиков от долговых ловушек.
Сейчас некоторые МФО активно перекредитовывают клиентов: если человек не успевает погасить заём, ему предлагают новый, увеличивая долговую нагрузку. В итоге из-за начисления процентов на проценты задолженность может вырасти в разы.
ЦБ отмечает, что такие практики ведут к долговой спирали, особенно если заёмщик берёт несколько кредитов сразу. Новые правила должны предотвратить злоупотребления и защитить граждан от чрезмерной закредитованности.
Однако у экспертов и самих МФО есть опасения, что подобные меры приведут к росту теневого кредитования. Уже сегодня, по данным СРО «МиР», 80% клиентов получают отказ из-за внутренних ограничений компаний. Если же запретят брать более одного займа, многие заёмщики могут обратиться к нелегальным кредиторам.
Так называемые «чёрные» кредиторы — это организации без лицензии, которые часто работают под видом ломбардов или комиссионных магазинов. Они выдают деньги под залог имущества и под крайне высокие проценты, используют незаконные методы взыскания долгов и могут похищать персональные данные.
Чтобы минимизировать риск ухода граждан в теневой сектор, власти намерены усилить регулирование этой сферы. В частности, обсуждается полный запрет на рекламу «чёрных» кредиторов и возложение ответственности на онлайн-платформы — соцсети, мессенджеры и поисковые системы.
Регулятор объясняет ужесточение правил защитой интересов наиболее уязвимых категорий граждан. По словам экспертов, быстрые микрозаймы нередко оформляются в стрессовой ситуации, что повышает риск необдуманных решений. Трёхдневная «заморозка» позволит заёмщику трезво оценить свои финансовые возможности и избежать импульсивных долговых обязательств.
Кроме того, меры направлены на борьбу с мошенничеством: нередко кредиты в МФО оформляются на похищенные персональные данные. Эти изменения сделают рынок прозрачнее, а продукты — понятнее и безопаснее для клиентов, подчеркнули специалисты.
Участники микрофинансового сектора неоднозначно оценивают нововведения. Одни признают, что ограничение снизит риск долговых ловушек, другие считают, что меры чрезмерны и ударят по «белым» компаниям.
Снижение полной стоимости кредита до 100% делает краткосрочные займы экономически нерентабельными, поясняют представители отрасли. В этом случае часть легальных игроков может уйти с рынка, что лишь усилит позиции нелегальных кредиторов.
Тем не менее власти убеждены, что реформа назрела давно и позволит защитить заёмщиков от злоупотреблений, ограничив возможности компаний для агрессивного перекредитования.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
