Новые ограничения для МФО с 2026 года
С 2026 года в России могут существенно ужесточиться правила работы микрофинансовых организаций (МФО). В Госдуме в первом чтении рассмотрен законопроект, направленный на усиление защиты прав заёмщиков и снижение их долговой нагрузки. Документ предлагает внести изменения в несколько действующих законов, ограничив доступ к новым займам для наиболее закредитованных граждан и сделав условия микрофинансирования более прозрачными.
Одним из ключевых положений законопроекта станет снижение максимальной переплаты по договорам микрозайма сроком менее одного года — с нынешних 130% до 100% от суммы кредита. Кроме того, предлагается ограничить количество действующих займов и ввести запрет на «переупаковку» долгов — так называемую новацию, при которой старый долг оформляется как новый займ с теми же условиями.
По данным Банка России, такие меры призваны разорвать порочную практику, когда 60% займов берутся для погашения предыдущих, а в трети случаев долг растёт, как снежный ком. Депутаты предлагают запретить выдачу новых займов с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 100% годовых тем клиентам, у которых уже есть непогашенные займы с аналогичными параметрами.
На этапе переходного периода планируется установить более мягкое правило: если у заёмщика есть два действующих займа (в банках или МФО) с ПСК до 200% годовых, получить третий займ до полного погашения хотя бы одного из существующих долгов будет невозможно.
Это решение поможет снизить закредитованность населения и уменьшить риски образования долговой спирали. По его словам, ограничение по количеству микрозаймов с высокими ставками и сокращение переплаты по займам сроком менее года сделают микрофинансовые продукты более справедливыми для потребителей, хотя и снизят доходность МФО.
Ещё одно важное изменение касается практики продления микрозаймов. Сегодня многие МФО предлагают клиентам, не сумевшим вернуть долг вовремя, заключить новый договор, фактически превращая старое обязательство в новый займ. Такая «переупаковка» позволяет компаниям скрывать проблемную задолженность и обходить требования Центробанка по формированию резервов.
В случае принятия поправок подобные действия будут запрещены. МФО не смогут заключать соглашения, включающие старые проценты, штрафы или пени в новое тело займа, а также заменять старые договоры новыми между теми же сторонами. Это устранит схему, при которой долг заёмщика бесконечно переносится в новые договоры, увеличивая его финансовую нагрузку.
Пока законопроект прошёл только первое чтение, поэтому конкретные сроки вступления изменений в силу не определены. Однако эксперт уверен, что после его принятия рынок микрофинансирования ждут значительные изменения. Новые правила приведут к сокращению объёма выдаваемых микрозаймов и ужесточению контроля за кредитованием. МФО придётся тщательнее оценивать платёжеспособность клиентов, а гражданам с просрочками или множественными займами станет гораздо сложнее получить новые кредиты.
В то же время добросовестные заёмщики, которые вовремя погашают задолженность, практически не почувствуют изменений. Основное воздействие нововведений будет направлено на снижение рисков избыточной задолженности и защиту наиболее уязвимых категорий граждан.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
