Максимальная выгода: как правильно пользоваться кэшбэком в 2026 году
Программы лояльности банков в 2026 году становятся сложнее и всё чаще строятся на принципе персональных предложений для клиентов. Период, когда широкая аудитория могла получать высокий кэшбэк практически по любым категориям, постепенно подходит к концу.
Основной тенденцией становится персонализация условий. Это означает, что клиенты, которые приносят банку больше дохода, смогут рассчитывать на более выгодные предложения. Для остальных пользователей условия могут быть менее привлекательными, например, им будут предлагаться категории кэшбэка, которые редко используются в повседневных расходах.
В прошлом году банки выплатили рекордную сумму кэшбэка — около 500 миллиардов рублей. Для сравнения: в 2024 году этот показатель составлял около 300 миллиардов рублей, а в 2023 году — примерно 200 миллиардов рублей. Таким образом, объёмы возврата росли достаточно быстро. Как отмечают эксперты, это произошло из-за борьбы за клиентов (особенно у банков маркетплейсов) и роста популярности безналичной оплаты. Но сейчас банки хотят экономить и не готовы платить всем подряд, поэтому они переходят к точечным предложениям.
Кроме того, наблюдается тенденция к усложнению правил начисления бонусов. Банки добавляют дополнительные условия и ограничения, а также связывают кэшбэк с другими продуктами и сервисами. Например, для получения повышенной ставки по вкладу клиенту могут предложить оформить полис ОСАГО, воспользоваться сервисами доставки или каршеринга из партнёрской экосистемы. Также программы лояльности всё чаще включают элементы геймификации.
Программы лояльности не регулируются напрямую законодательством, их правила устанавливают сами банки. Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко напоминает, что кэшбэк может начисляться в виде реальных денег, бонусных баллов, миль или повышенных ставок по сберегательным продуктам. При этом банк вправе менять условия программы или полностью прекращать её действие, если это предусмотрено правилами.
По словам эксперта, в ближайшие годы персонализированные предложения будут встречаться всё чаще. Они могут быть значительно выгоднее базовых условий, но обычно требуют выполнения дополнительных требований: достижения определённого уровня расходов, подключения платных подписок или использования других сервисов банка.
Кроме того, как отмечает Ольга Дайнеко, в базовых программах появляются ограничения, например, устанавливается минимальная сумма покупки для начисления бонусов, применяется округление начислений в меньшую сторону и другие. Эксперт советует использовать сразу несколько банковских карт с разными категориями кэшбэка. Это позволит покрывать больше видов расходов и не упираться в лимиты одной программы.
Также важно планировать покупки заранее. В начале месяца банки обычно предлагают выбрать категории повышенного кэшбэка, поэтому стоит соотносить их со своими предстоящими расходами. При необходимости можно заранее оценить, окупится ли платная подписка банка, которая расширяет категории или повышает процент возврата.
Кэшбэк может быть приятным бонусом, но не должен становиться самоцелью. Если стремление получить возврат средств приводит к ненужным покупкам, выгода от программы лояльности теряется. Поэтому Ольга Дайнеко советует внимательно изучать условия программ, сопоставлять их со своими реальными потребностями и регулярно оценивать не только размер получаемого кэшбэка, но и расходы на банковские подписки или дополнительные услуги.
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 17% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 11% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
