В России могут начать предоставлять кредитные каникулы на более крупные ссуды
Российские власти обсуждают повышение предельного размера ссуд, по которым банки должны предоставлять кредитные каникулы в связи с увеличением средней величины займов. Об этом рассказал директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.
По его словам, власти пытаются найти баланс между поддержкой заёмщиков и интересами банков, оценивая возможное увеличение порога. Основная задача состоит в том, чтобы изменение не привело к чрезмерной нагрузке на участников рынка. В противном случае это может повлиять на эффективность кредитования и повлечь возможное ужесточение условий по выдаче кредитов.
Яковлев допускает, что порог могут поднять уже в этом году. В ЦБ отметили, что регулятор поддерживает изменение максимального размера займа для оформления кредитных каникул. Пороги должны быть установлены на таком уровне, чтобы россияне могли обращаться за послаблением по большинству ссуд, из которых складывается более 60% совокупной задолженности граждан по определённым категориям потребительских займов, сообщили в пресс-службе ЦБ.
Сейчас лимиты для потребительских кредитов составляют 450 тысяч рублей, для кредитных карт — 150 тысяч рублей, для автокредитов — не более 1,6 миллиона рублей.
В России постоянный механизм для получения кредитных каникул по потребительским ссудам заработал с 2024 года. Он позволяет заёмщикам приостановить выплаты на срок до шести месяцев в следующих ситуациях:
- чрезвычайная ситуация — заёмщик может обратиться за отсрочкой один раз;
- снижение дохода — заёмщик может обратиться за отсрочкой один раз при снижении дохода более чем на 30% за последние два месяца по сравнению со средним уровнем предыдущего года.
Во время каникул не начисляются штрафы, и банк не имеет права взыскивать предмет залога. Важно отметить, что кредитные каникулы предоставляются только в случае, если размер кредита не превышает установленный правительством максимум.
Однако, несмотря на эти лимиты, финансовые организации отклоняют значительное количество заявок на предоставление кредитных каникул — девять из десяти заявок были отклонены в первом полугодии. Это может говорить о том, что на практике механизм фактически не работает.
Кредитные каникулы не предполагают прощения долга. Льготный период не влияет значительно на ликвидность банковского сектора и не влечёт рисков недополучения доходов участниками рынка, поэтому заёмщик обязан погасить пропущенные платежи в будущем, подчеркнули в ЦБ.
Там также отметили, что этот механизм позволяет заёмщику восстановить платёжеспособность в трудных жизненных ситуациях, а банкам — получить обратно средства по договору и сохранить лояльного клиента.
Увеличение максимального размера ссуд действительно соответствует текущим экономическим реалиям, так как инфляция, рост стоимости товаров и услуг, а также изменившаяся покупательская способность делают более крупные кредиты необходимыми. Участники рынка тоже поддерживают этот шаг, поскольку средняя сумма ссуд выросла, и для того, чтобы кредитные программы оставались эффективными, требуется их адаптация к современным экономическим условиям.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
