Кредитные каникулы для самозанятых и бизнеса: что изменится с 1 октября 2025 года
В России с 1 октября 2025 года вступает в силу новый закон, который предоставляет самозанятым гражданам и субъектам малого и среднего бизнеса (МСП) право на оформление кредитных каникул. Эта мера поддержки позволит получить отсрочку по платежам на срок до шести месяцев. О ключевых условиях и порядке получения льготы рассказал эксперт.
Оформить кредитные каникулы смогут:
- самозанятые граждане — при сумме кредита до 10 миллионов рублей;
- микропредприятия — при сумме до 60 миллионов рублей;
- малые предприятия — при сумме до 400 миллионов рублей;
- средние предприятия — при сумме до 1 миллиарда рублей.
Мера распространяется на все виды кредитов, включая льготные и выданные по государственным программам поддержки. При этом условие о снижении выручки соблюдать не потребуется, что значительно упрощает процедуру.
Воспользоваться отсрочкой можно будет и по договорам, заключённым до вступления закона в силу, но не ранее 1 марта 2024 года.
Кредитные каникулы не будут предоставляться:
- по договорам с несколькими кредиторами или заёмщиками;
- по синдицированным кредитам;
- по займам, выданным микрофинансовыми организациями (МФО);
- заёмщикам с просрочкой более 30 дней подряд;
- компаниям, находящимся в процессе ликвидации или банкротства;
- организациям, где более 25% уставного капитала принадлежит крупным корпорациям или государственным структурам.
Во время действия каникул проценты продолжают начисляться по договорной ставке с ежемесячной капитализацией. Штрафы и пени при этом взиматься не будут.
Федеральная налоговая служба ведёт единый реестр субъектов МСП, который обновляется ежемесячно, а раз в год (10 июля) проводится полная корректировка данных. Проверить категорию бизнеса можно через сервис на сайте ФНС, указав название компании, ИНН или ОГРН.
Критерии категорий: микробизнес — до 15 сотрудников, выручка до 120 миллионов рублей; малый бизнес — до 1000 человек, выручка до 800 миллионов рублей; средний бизнес — до 250 человек, выручка до 2 миллиардов рублей.
Для получения льготы необходимо подать заявление в банк. Рассмотрение занимает до 15 рабочих дней. Если в течение 30 календарных дней банк не предоставит ответ, отсрочка считается одобренной автоматически. Каникулы можно оформить раз в пять лет по каждому кредитному договору.
По мнению экспертов, новая мера будет особенно полезна для самозанятых и предпринимателей, которые временно испытывают затруднения с обслуживанием долгов или хотят высвободить средства для развития бизнеса. При этом важно учитывать, что капитализация процентов приведёт к увеличению итоговой суммы долга.
Кредитные каникулы — это инструмент краткосрочной поддержки, а не решение долгосрочных финансовых проблем. В случае более серьёзных трудностей стоит рассматривать реструктуризацию, рефинансирование или собственные резервы.
Если самозанятый оформил ипотеку или потребительский кредит как физическое лицо, новые правила на такие договоры не распространяются. Для физических лиц льготы действуют по отдельным основаниям — например, при снижении доходов или наступлении чрезвычайных обстоятельств.
Таким образом, кредитные каникулы станут дополнительным механизмом поддержки для самозанятых и бизнеса, помогая избежать просрочек и штрафов в непростые периоды. Однако пользоваться ими стоит взвешенно, учитывая рост долговой нагрузки в будущем.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
