Количество дропперов превысило миллион: ЦБ готовит платформу «Антидроп»
В России стремительно растёт число граждан, чьи банковские карты используются для обналичивания средств, переводов в теневой сектор и иных незаконных операций. По данным Банка России, на 26 сентября в специальной базе регулятора содержится информация о 1,2 миллиона физических лиц, причастных к дропперству. Об этом сообщил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на Международном банковском форуме в Сочи.
Ещё в декабре 2024 года ЦБ говорил о 700 тысяч таких лиц, то есть за неполный год их число выросло на полмиллиона. Речь идёт о клиентах, сведения о которых поступают от банков в рамках антиотмывочного законодательства. Сюда не входят клиенты, чьи карты использовались без их ведома или в мошеннических схемах, что фиксируется отдельной базой ФинЦЕРТ.
По словам представителя ЦБ, масштаб дропперства не снижается: каждый месяц выявляется до 100 тысяч новых счетов, задействованных в сомнительных операциях. Если раньше большинство таких клиентов концентрировалось в крупнейших банках, то усиление онлайн-контроля привело к миграции дропов в небольшие кредитные организации. Сейчас один и тот же человек может открывать счета сразу в 20-30 банках, и определить его причастность удаётся лишь после возникновения подозрительных операций.
Для борьбы с проблемой регулятор разрабатывает централизованную платформу «Антидроп», запуск которой планируется в 2027 году, заявил Богдан Шабля. Концепцию обещают представить в первой половине 2026 года. Система будет работать по аналогии с платформой «Знай своего клиента» (ЗСК), которая предназначена для мониторинга юридических лиц и ИП.
Новая платформа позволит банкам обмениваться сведениями о физических лицах, заподозренных в обналичивании и незаконных переводах. Банки будут одновременно отправлять данные о клиентах в ЦБ и получать информацию об аналогичных группах клиентов, выявленных другими участниками рынка.
Как рассказал представитель ЦБ, первоначально обсуждалась идея полного отказа таким клиентам в обслуживании, но регулятор отказался от строгих мер. По его словам, банкам не дадут права отказывать в открытии счёта или выпуске карты клиентам, попавшим в базу. Однако предполагается введение лимитов на операции, характерные для дропов: p2p-переводы, внесение наличных.
Ограничения должны сделать использование карты экономически бессмысленным для дроппера. По оценке Богдана Шабли, средний объём операций, который «окупает» такую карту, составляет около 600 тысяч рублей. Лимиты установят значительно ниже этой суммы.
Продолжительность пребывания человека в базе будет зависеть от количества нарушений: обсуждается система «лестницы» — год за первое попадание, два года за повторное, уточнил глава департамента ЦБ.
Универсальным идентификатором станет ИНН. При обращении в новый банк информация будет сверяться через платформу: карту выдадут или счёт откроют, но с ограниченным функционалом.
Платформа «Антидроп» будет предусматривать механизм восстановления статуса, подчеркнул Богдан Шабля. Предполагается, что сначала гражданин сможет обратиться в банк, который применил ограничение. Если решение останется непонятным или спорным, следующим этапом станет обращение в ЦБ или суд. Регулятор не исключает участия в таких процессах в качестве третьей стороны.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
