Как взять ипотеку на ИЖС по льготной ставке

Опубликовано: 18.05.2023

Комментариев: 0

Как взять ипотеку на ИЖС по льготной ставке

В России действует несколько ипотечных программ, которые подходят для строительства и покупки частных домов со ставками ниже рыночных. Кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — один из самых быстрорастущих сегментов рынка ипотеки.

Оформить льготные кредиты на покупку и строительство частного дома можно в рамках пяти ипотечных программ. Ставки по льготным программам начинаются от 2% годовых, средние рыночные на ИЖС сейчас составляют 11-11,5% годовых.

По данным «Дом.РФ», в 2023 году строительство частного дома с привлечением профессиональных подрядчиков доступно в рамках всех льготных ипотечных программ: льготной, семейной, дальневосточной, сельской ипотеки, а также ипотеки для IТ-специалистов. Оператором всех льготных программ (за исключением сельской ипотеки) выступает институт жилищного развития.

Программа «Семейная ипотека»

Семейную ипотеку по ставке до 6% годовых может оформить семья, в которой воспитывается минимум двое детей до 18 лет. Это одна из самых популярных льготных программ. «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года.

Кредит по льготной ставке можно потратить на покупку частного дома от застройщика, а также на строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве. Кроме того, льготный кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от суммы сделки. Срок кредитования — до 30 лет.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, в других регионах — 6 миллионов рублей. Заёмщик может оформить часть кредита на условиях данной программы, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях.

В настоящее время оформить семейную ипотеку можно в банках — участниках программы. По данным института жилищного развития, всего их сейчас около 60. Наряду с основными условиями, банки могут устанавливать дополнительные требования, которые лучше уточнять в конкретной финансовой организации.

Программа «Дальневосточная ипотека»

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заёмщикам оформить кредит на строительство и покупку частного дома по ставке не более 2% годовых.

Программа доступна следующим категориям граждан:

молодым семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет;
гражданам до 35 лет с детьми в возрасте до 19 лет;
участникам программы «Дальневосточный гектар»;
гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
работникам государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций на территории ДФО, имеющих стаж работы в таких организациях не менее пяти лет;
вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают на территории ДФО.

Взять такой кредит можно на покупку или строительство жилья в одном из 11 регионов Дальнего Востока. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредитования — 20 лет.

Льготный кредит можно использовать на строительство жилого дома от застройщика по ДДУ или хозяйственным способом, а также на покупку земельного участка с дальнейшим строительством частного дома. Также можно купить частный дом на вторичном рынке в сельской местности.

Ипотека с господдержкой по ставке до 8% годовых

Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на строительство дома, в том числе собственными силами. В конце прошлого года программу продлили до 1 июля 2024 года.

Основные условия льготной ипотеки с господдержкой:

максимальная сумма ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — 12 миллионов рублей;
максимальная сумма ипотеки в других регионах— 6 миллионов рублей;
минимальный первоначальный взнос — 15%;
максимальный срок кредита — 30 лет.

Льготный кредит можно использовать на покупку строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве, покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома, строительство частного дома по договору подряда или своими силами.

Оформить льготную ипотеку по ставке до 8% годовых на строительство дома собственными силами можно в 17 банках. В общей сложности участниками программы являются почти 80 кредитных организаций.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Льготную ипотеку для IT запустили в 2022 году. Программа доступна для сотрудников российских компаний, которые работают в сфере информационных технологий и аккредитованы Минцифрой России. Работникам IT-сферы можно оформить ипотечный кредит по ставке 5% годовых на строительство и покупку своего дома.

Требования, которые предъявляются к участникам программы:

заработная плата в зависимости от региона — от 70 тысяч до 150 тысяч рублей в месяц;
возраст заёмщика — не более 50 лет;
стаж работы — не менее трёх месяцев;
первоначальный взнос — от 15%;
максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей для регионов с населением более 1 миллиона человек;
для остальных регионов — 9 миллионов рублей.

Льготную ипотеку для IT-специалистов можно потратить на: покупку строящегося дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ, готовый дом от застройщиков — первых собственников по договору купли-продажи, строительство индивидуального жилого дома по договору подряда или на покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.

Оформить кредит по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно в банках — участниках программы. Всего участниками программы являются более 50 кредитных организаций.

Программа «Сельская ипотека»

Сельская ипотека позволяет оформить льготный кредит на ИЖС. Ставка по сельской ипотеке не превышает 3% годовых. Оператором льготной программы выступает Минсельхоз.

Получить такой кредит можно на покупку земельного участка и строительство на нём жилья, покупку готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке. Сельская ипотека доступна любому россиянину и распространяется почти на все населённые пункты с населением не более 30 тысяч человек.

Максимальная сумма кредита — до 3 миллионов рублей во всех регионах, кроме Дальневосточного федерального округа, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос по ипотеке — 10%, а максимальный срок кредита — 25 лет.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения