Эксперты рассказали, как введение самозапрета на кредиты повлияет на тактику мошенников
С 1 марта 2025 года россияне получили возможность установить самозапрет на получение кредитов. Как сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина, по состоянию на 5 марта этой опцией уже воспользовались свыше 4 миллионов человек. Однако эксперты полагают, что мошенники могут найти новые способы обмана, чтобы даже в этих условиях оформлять займы на граждан.
Введение самозапрета на оформление кредитов существенно усложнит деятельность злоумышленников, считает специалист по противодействию финансовому мошенничеству компании F6 Дмитрий Дудков.
По его словам, если человек заранее заблокирует возможность получения новых займов, то злоумышленники не смогут оформить кредиты на его имя, даже если завладеют его паспортными данными или другой личной информацией, в том числе полученной непосредственно от потенциальной жертвы.
Отмена самозапрета не будет происходить мгновенно — она вступит в силу лишь на следующий день после внесения соответствующей отметки в состав кредитной истории. Для тех, кто не установит себе самозапрет, с 1 сентября 2025 года будет действовать период охлаждения: при сумме кредита от 50 до 200 тысяч рублей займ можно будет получить только через четыре часа, а при сумме свыше 200 тысяч рублей — спустя 48 часов.
Оба механизма дают человеку дополнительное время, в течение которого он может проконсультироваться с близкими или обратиться в правоохранительные органы. Самозапрет также защищает граждан от попыток мошенников оформить кредит без их участия: банки или микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей займа.
Однако, по словам руководителя отдела консалтинга и аудита Angara Security Александра Хонина, не стоит ожидать, что злоумышленники откажутся от попыток принудить человека взять банковский кредит, они просто сменят тактику. Но теперь для оформления кредита обманным путём им придётся приложить больше усилий, и они могут отказаться от подобных схем, поясняет он.
По мнению интернет-аналитика и эксперта компании «Газинформсервис» Марины Пробетс, с введением опции самозапрета мошенники могут изменить свою тактику — они могут сосредоточиться на более сложных методах получения доступа к аккаунтам граждан, усилив фишинговые атаки и разрабатывая более убедительные схемы социальной инженерии для получения данных или взлома аккаунтов «Госуслуг».
Помимо этого, мошенники могут попытаться получить доступ к мобильным устройствам жертв, чтобы перехватывать СМС-сообщения с кодами подтверждения, либо переключиться на менее защищённые сервисы, где самозапрет пока не действует, добавляет она. В целом появление этой опции вынудит злоумышленников адаптироваться и искать новые способы обхода защитных механизмов.
Ведущий эксперт отдела разработки и тестирования компании «Код безопасности» Александр Самсонов считает, что в целом методы мошенников вряд ли кардинально изменятся, поскольку основным инструментом остаётся социальная инженерия. Он предполагает, что мошенники просто изменят старые схемы или придумают новые легенды, чтобы убедить потенциальную жертву снять самозапрет.
В то же время Александр Самсонов отмечает, что не все граждане решат установить самозапрет, что оставит мошенникам широкую аудиторию для применения стандартных схем.
Чтобы избежать уловок мошенников, особенно в условиях возможного изменения их тактики, важно не только установить самозапрет, но и соблюдать ряд мер предосторожности.
Эксперты предупреждают, что злоумышленники могут убеждать жертв сначала снять запрет на выдачу кредита, а затем реализовать основную часть схемы. Особенно уязвимыми остаются люди с низкой финансовой грамотностью, включая пожилых людей. Поэтому более эффективной мерой может быть автоматическое включение самозапрета, если пользователь не отказался от него в течение определённого периода.
Чтобы минимизировать риски, специалисты рекомендуют избегать общения с незнакомцами по телефону и в мессенджерах, даже если они представляются сотрудниками банков, мобильных операторов или государственных сервисов. Также не следует переходить по ссылкам из СМС и сообщений в мессенджерах, даже если они выглядят официально. Приложения необходимо устанавливать только через официальные магазины.
Кроме того, стоит перепроверять информацию с предложением скачать или обновить банковское приложение по ссылке. Для этого необходимо позвонить на горячую линию, указанную на обороте банковской карты. Нельзя сообщать посторонним коды безопасности и подтверждения операций, а также вводить эти данные на сомнительных сайтах и в непроверенных приложениях, советуют эксперты.
В России новая норма о самозапрете на кредиты вступила в силу с 1 марта 2025 года. Эта мера распространяется на все виды займов, за исключением ипотечных, образовательных и автокредитов.
Граждане могут самостоятельно выбрать условия действия самозапрета. Например, они могут задать максимальную сумму для одного или нескольких исходящих денежных переводов, при превышении которой операции будут автоматически блокироваться. Также доступна возможность запретить себе взаимодействие с определёнными кредиторами, такими как микрофинансовые организации.
Дополнительно можно ограничить способ оформления кредита — запретить дистанционное заключение договора, подписание в отделении банка или оба варианта одновременно.
Александр Хонин напоминает, что идея введения самозапрета на получение кредитов обсуждалась ещё несколько лет назад. Данную меру предложили наряду с возможностью кратковременной заморозки средств при подозрении на осуществление банковских переводов без согласия клиента, которая начала действовать летом 2024 года.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
