Как повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на ипотеку и рынок жилья: мнение экспертов
Совет директоров Банка России по итогам внеочередного заседания 15 августа 2023 года принял решение повысить ключевую ставку сразу на 3,5 п.п., до 12% годовых. В последний раз регулятор повышал ставку 21 июля на 1 п.п., с 7,5 до 8,5% годовых. Эксперты рынка рассказали, как увеличение ключевой ставки отразится на ипотечных ставках и к каким последствиям на рынке жилья это приведёт.
Специалисты сходятся во мнении, что ставки по рыночной ипотеке после повышения ключевой закономерно повысятся, однако рост может оказаться ниже, чем 3,5 п.п. Они считают, что рыночная ипотека станет менее доступной для многих россиян, поскольку ставки по рыночной ипотеке могут вырасти до 15-16%. По льготным программам ставки останутся без изменений.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова полагает, что вероятнее всего кредитные организации повысят ставки по рыночным программам в пределах 2-2,5 п.п., до 15% и прежде всего это будет касаться крупнейших ипотечных кредиторов. По её словам, повышение ипотечных ставок по рыночным программам приведёт к падению спроса, особенно на вторичное жильё, поскольку ставки в 15% и выше для заёмщиков психологически пока непривычны и станут заградительными.
Похожую точку зрения высказала и управляющий партнёр Dombook, основатель компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Она отмечает, что, как только банки поднимут ставки, стандартные программы станут малодоступными значительному числу населения. Поэтому спрос ипотечных клиентов сконцентрируется в значительной степени на объектах, которые подходят по параметрам под льготные программы.
Аналитики считают, что резкое повышение ключевой ставки ЦБ к критическим последствиям не приведёт, поскольку льготные программы помогут избежать резкого падения спроса на жильё. Значительная часть спроса поддерживается именно льготными программами, для которых ставки с повышением ключевой не изменятся.
Специалисты прогнозируют, что в ближайшее время россияне будут активно оформлять кредиты по ранее одобренным заявкам на вторичном рынке. Однако кредитные организации будут ограничивать выдачи на ранее одобренных условиях.
По мнению Ирины Носовой, в настоящее время в условиях нарастающих инфляционных ожиданий текущее повышение ключевой ставки может быть промежуточным шагом к дальнейшему сдерживанию роста цен, поэтому выдачи кредитов на ранее одобренных условиях, скорее всего, не будут осуществляться по ажиотажному сценарию.
Руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко предполагает, что в среднесрочной перспективе падение спроса может привести к снижению цен на жильё. На вторичном рынке жильё может подешеветь на 10-15%, а на первичном — снижение цен может происходить за счёт скидок и акций, прогнозирует эксперт.
Отмечается, что последнее резкое повышение ключевой ставки было в феврале прошлого года, когда Центробанк на внеплановом заседании поднял ключевую ставку с 9,5% годовых до рекордных за всю историю рынка 20%. Такое повышение привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22-25% годовых. В итоге классическая ипотека стала недоступной для большинства потенциальных заёмщиков, а выдача кредитов практически прекратилась.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
