Как банки пытаются сохранить льготную ипотеку
В России в начале 2024 года на рынке ипотечного кредитования произошёл ряд существенных изменений, которые касаются выдачи льготной ипотеки. Российские банки начали вводить комиссию для застройщиков при оформлении покупателем ипотеки с государственной поддержкой.
Кредитные организации ссылаются на убыточность программы льготной ипотеки в условиях высоких рыночных ставок на жилищные кредиты. Банкиры поясняют, что на фоне высокой ключевой ставки значительно увеличился разрыв между рыночными и субсидированными условиями по ипотеке и предпосылок к снижению разницы между ними пока нет.
Введение комиссий со стороны крупнейших банков вызвало недовольство у застройщиков. Некоторые крупные девелоперы стали отказываться от сотрудничества с определёнными кредитными организациями, поскольку считают, что работать по такой схеме не выгодно.
Эксперты в данной ситуации занимают нейтральную позицию, однако призывают к поиску компромисса, поскольку введение комиссий становится дополнительной нагрузкой для застройщиков и может вынудить их переложить риски на плечи граждан.
Руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов отмечает, что в данном случае и банки, и девелоперы являются участниками процесса, извлекающими прибыль с использованием госпрограммы.
Поэтому, по его словам, необходимо искать компромисс, и не за счёт сохранения или увеличения рисков или заёмщиков, а на основе разделения убытков между всеми участниками, получавшими ранее преимущества и прибыль.
Экономист Андрей Бархота обращает внимание на то, что в 2023 году ключевая ставка Банка России выросла в два раза. Регулятор, ужесточая монетарную политику, рассчитывал снизить темпы роста кредитования и сократить предложение денег, а также уменьшить инфляцию.
По его словам, неоднократное повышение ключевой ставки оказало противоречивое влияние на рынок ипотеки, поскольку специфика рынка жилья позволяет адаптироваться к новым условиям и частично нивелирует рост ставок по кредитам.
Экономист указывает, что годовые темпы кредитования должны были замедлиться, так как рост ставок увеличивает ежемесячный платёж и должен снижать спрос, однако рост ключевой ставки вызвал ускорение процесса. Так, по состоянию на 1 июля 2023 года годовые темпы роста кредитного портфеля составляли 23%, а на 1 декабря 2023 года — 29%.
По его словам, для достижения финансовой стабильности требуются более тонкие настройки, лежащие в плоскости как механики предоставления жилищных ссуд, так и принципиальных характеристик ипотечного продукта.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
