Ипотека по заниженным ставкам уходит с российского рынка

Опубликовано: 11.05.2023

Комментариев: 0

Ипотека по заниженным ставкам уходит с российского рынка

Популярная в прошлом году, так называемая ипотека от застройщика с экстремально низкими нерыночными ставками, в этом году из-за ограничений Банка России сошла на нет. По данным ЦБ, летом 2022 года на её долю приходилось почти 70% выданных на новостройки кредитов. Сейчас на российском рынке остались единичные варианты таких программ. Аналитики рассказали, как запрет на ипотеку по околонулевым ставкам сказался на рынке жилья.

Цены на первичном рынке пошли вниз

Ипотека с экстремально низкими ставками — это завышение стоимости жилья самим застройщиком. Такие программы влекут создание рисков для заёмщиков и банков.

По данным ЦБ, доплата за низкую ставку по этим программам в среднем составляла 20%. Из-за нерыночных наценок банки могли бы получить в залог актив по завышенной цене, который нельзя будет продать по заявленной стоимости в случае неплатёжеспособности заёмщика.

В пресс-службе СберБанка отметили, что ипотека от застройщика с околонулевыми ставками становится возможной за счёт увеличения стоимости объекта недвижимости на 20%, а иногда даже и на 30%. А из-за отказа от субсидированных застройщиками программ отпала необходимость «зашивать» в тело кредита доплату за низкую ставку, что привело к снижению цен на первичном рынке жилья.

По данным аналитиков сервиса «Домклик», средняя стоимость квадратного метра в новостройках в конце прошлого года составляла 119-120 тысяч рублей, а в феврале 2023 года цена снизилась до 117 тысяч рублей и остаётся на этом уровне. В настоящее время цены на первичном рынке недвижимости можно назвать устойчивыми. Месячные колебания стоимости квадратного метра с февраля не превышают 2,5%.

Рост средних ставок по ипотеке

Отмечается, что запрет на околонулевые ставки ожидаемо привёл к росту средних ставок по ипотеке. По информации Центробанка, в марте 2023 года средняя ставка по ипотеке достигла 8,18% годовых, что стало максимумом с апреля 2020 года, когда ставка составляла 8,42%.

Для сравнения, в мае 2022 года средняя ставка по ипотеке составила 6,17% — это минимум с 2018 года. На первичном рынке недвижимости, в среднем по России, в марте 2023 года ставка составила 5,57% годовых, это максимальное значение с мая 2022 года.

По мнению экспертов, негативными последствиями такого запрета для заёмщиков стал рост средних ставок, а также повышение ежемесячного платежа. Рост среднего размера платежа может сделать ипотечные кредиты менее доступными для населения. Кроме того, при росте ипотечной ставки на первичном рынке спрос может постепенно сместиться в сторону готового жилья.

По оценке ВТБ, по итогам первого квартала средняя ставка по ипотеке в России увеличилась на 1,65 п.п. и достигла 8,3% годовых. Однако на первичном рынке недвижимости по-прежнему сохраняются самые низкие ипотечные ставки. Так, в марте текущего года средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 5,5-5,7%, а на вторичном рынке — 10,3%.

Средний чек по ипотеке снижается

По информации ВТБ, за первый квартал 2023 года средний размер жилищного кредита на новостройки сократился на 6%. Это связано с завершением программ по заниженным ставкам.

Заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников отметил, что за первый квартал текущего года средний размер ипотеки в кредитной организации сократился на 6% — до 5 миллионов рублей. По его словам, снижение среднего размера кредита на первичном рынке недвижимости связано с отказом от околонулевой ипотеки.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения