Эксперты рассказали, как рост ключевой ставки ЦБ отразится на ипотеке
Совет директоров Банка России 21 июля 2023 года повысил ключевую ставку сразу на 1 п.п., с 7,5% до 8,5% годовых. Ставка ЦБ не менялась с сентября прошлого года. Эксперты рынка рассказали, как решение регулятора повлияет на ипотечные ставки и охладит ли оно спрос на ипотеку.
Некоторые эксперты сходятся во мнении о том, что после ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП) можно ожидать сопоставимого с ростом ключевой увеличения ставок по собственным ипотечным программам банков как на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном.
Специалисты прогнозируют, что ставки по ипотеке вырастут примерно на 1 п.п. На большее повышение ипотечных ставок банки не пойдут, поскольку ипотека и так уже дорожала в 2023 году.
По словам старшего директора Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, ставки по ипотеке вырастут приблизительно на те же 100 б.п. Финансовые организации будут поддерживать ипотечные выдачи, поэтому на большее повышение ставок они не решатся.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов также считает, что повышение ключевой ставки сразу на 100 б.п. и сохранение жёсткого сигнала в отношении будущей направленности ДКП, по всей вероятности, приведёт к росту ипотечных ставок. Он прогнозирует, что ставки начнут двигаться вверх, и к осени могут достичь примерно 12% вместо текущих 11%.
Эксперты считают, что повышение ключевой ставки прежде всего отразится на ставках по ипотеке на покупку вторичной недвижимости, где нет льготных программ и низких процентов. По их мнению, более существенно отреагируют процентные ставки на вторичном рынке, поскольку сдерживать среднюю ставку на новостройки продолжат действующие льготные программы.
По данным «Дом.РФ», в настоящее время средние ставки по рыночной ипотеке на новостройки составляют 11,06%, на вторичное жильё — 11,16%, по льготной ипотеке с господдержкой — 7,47%, по семейной — 5,47%. Ставки остаются на таком уровне примерно два месяца.
В ближайшее время эксперты ожидают роста спроса на ипотеку, который затем сменится снижением. Так, Ирина Носова полагает, что в краткосрочной перспективе повышение ставки, скорее всего, будет способствовать росту ипотечных выдач. Население постарается успеть оформить одобренные кредиты по низким ставкам. Также ряд кредитных организаций в целях поддержания выдач упрощают требования, в том числе снижая величину первого взноса.
Директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов считает, что в ближайшие месяц-два будет наблюдаться рост ипотечных выдач, поскольку многие люди будут стараться успеть оформить ипотеку и приобрести недвижимость до того, как банки начнут корректировать свои ставки.
Эксперт подчеркнул, что если тренд на повышение ставки сохранится, то начнётся постепенное охлаждение покупательской активности на вторичном рынке и смещение покупательского спроса на новостройки, где ставки по льготным программам остаются неизменными.
Согласно новому прогнозу Банка России, по итогам 2023 года регулятор ожидает рост ипотечного кредитования до 17-21% с 13-17%. Это следует из среднесрочного прогноза, опубликованного на сайте ЦБ. Рост ипотечного кредитования в 2024-2026 годах ожидается на уровне 10-15%.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
