Эксперты назвали причины рекордного роста кредитования населения

Опубликовано: 01.01.2024

Комментариев: 0

Эксперты назвали причины рекордного роста кредитования населения

Кредитный портфель россиян за одиннадцать месяцев 2023 года вырос на 6,2 триллионов рублей. Увеличение объёма кредитного портфеля физических лиц стало рекордом в количественном выражении за всё время наблюдений.

Эксперты считают, что основными причинами рекордного роста кредитования стали отложенный спрос, низкие ставки в первом полугодии текущего года и государственная поддержка. Граждане торопились воспользоваться выгодными предложениями на прежних условиях.

Согласно статистике Банка России по банковскому сектору, по состоянию на начало декабря, объём кредитного портфеля физических лиц составил 33,7 триллионов рублей, поднявшись практически на 23%. Для сравнения, за аналогичный период 2022 года кредитный портфель вырос всего на 2 триллиона, тогда как в 2021 году прирост был намного заметнее — 4,6 триллиона рублей.

Директор по рейтинговой деятельности агентства «Эксперт РА» Александр Сараев рассказал, что в 2023 году рост кредитования был зафиксирован во всех розничных сегментах: ипотеке, потребительских кредитах и автокредитах.

По его словам, потребители стремились удовлетворить отложенный спрос прошлого года, когда на фоне дефицита отдельных категорий товаров, автомобилей, а также высокой неопределённости в отношении планов на жизнь многие граждане переходили в режим сбережений.

Спрос в сегменте ипотечного кредитования существенно активизировался в середине года, когда Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику и повышать ставки, подчёркивает эксперт. Он поясняет, что на этом фоне многие граждане старались побыстрее взять ипотечный кредит, чтобы успеть улучшить жилищные условия по приемлемым ставкам.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков отмечает, что основными драйверами роста кредитного портфеля граждан в текущем году стали ипотека (+27%) и автокредиты (+36%). Портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился всего лишь на 16%.

В НБКИ отметили, что рост ипотечного кредитования во многом обусловлен реализацией государственных программ льготной ипотеки. Что касается автокредитования, то свою роль сыграл отложенный спрос и насыщение российского рынка новыми автомобилями после периода дефицита 2022 года, а также рост цен на новые авто.

Эксперты отмечают, что рост ипотеки всё ещё стимулируют льготные программы, которые в некоторых случаях комбинируются с поддержкой от банков и застройщиков, стремящихся продать больше жилья до конца года. Таким образом, в условиях инфляционных ожиданий высокий спрос на недвижимость сохраняется.

По данным ЦБ, в сентябре рост ипотечного портфеля составил значительные 4,2%, в октябре — 2,9%, в ноябре — 2,8%. Потребительское кредитование в ноябре выросло на 1%, что связано с традиционно высокой активностью в конце года.

В целом граждане и российская экономика адаптировались к новым реалиям, поэтому возникла потребность к удовлетворению отложенных покупок, констатирует Сараев.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения