Эксперты назвали оптимальный срок кредитования в 2024 году
В жизни бывают разные ситуации, и иногда, в случае срочных непредвиденных жизненных обстоятельств, логичным решением проблемы может стать оформление кредита. Эксперты разъяснили, как выгодно взять кредит и какой выбрать срок кредитования.
В первую очередь нужно ориентироваться на финансовые возможности не только в момент оформления кредитного договора, но и на перспективу. Чаще всего банки сразу, в процессе одобрения заявки, предлагают взять кредит на максимально возможный срок. Лучше не сокращать его, так как, прежде всего, это чревато переподачей заявки и высокой вероятностью отказа.
Также необходимо использовать возможность дальнейшего внесения большего размера ежемесячного платежа, поскольку это снижает итоговую переплату по кредиту либо размер взноса.
Кроме того, нельзя исключать, что в будущем уровень дохода может снизиться, а размер платежа при этом останется неизменным, следовательно, придётся обращаться в банк с просьбой о реструктуризации для пролонгации изначального срока кредита и снижения размера платежа, что будет сопряжено с дополнительными трудностями.
Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячный платёж, но больше итоговая переплата, и наоборот. Поэтому, если есть возможность досрочного погашения кредита, то её необходимо использовать.
Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков отмечает, что сейчас ставки по кредитам очень высокие. Чем короче срок кредита — тем они выше. Поэтому на большую сумму лучше оформлять длинный кредит, чтобы потом иметь возможность его рефинансировать в случае смягчения денежно-кредитной политики и, как следствие, снижения процентных ставок. Небольшую сумму, которую можно вернуть быстрее, лучше гасить поскорее, рекомендует он.
Алексей Волков считает, что заёмщик должен сам выбирать, что ему выгоднее. В первую очередь нужно ориентироваться на общий объём платежей по всем кредитам, который не должен превышать 30-40% от размера среднемесячного дохода. Такой показатель долговой нагрузки (ПДН) позволит ему гасить кредит, не сильно жертвуя качеством жизни.
Эксперт обращает внимание на то, что в настоящее время банки обязаны раскрывать полную стоимость кредита, включая сопутствующие расходы на страховку. Кроме того, у заёмщика после заключения кредитного договора есть 30 дней, чтобы отказаться от договоров личного и добровольного страхования, сопровождающих кредит.
Также у клиента есть право дважды в год бесплатно запрашивать данные о своей кредитной истории. Это необходимо делать в целях безопасности для защиты от мошенников, а также, чтобы убедиться, что кредитор всё сделал правильно, в том числе верно внёс записи в кредитное досье, отмечает Волков.
- Год без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
