Доля отказов по ипотеке превысила 60%: банки ужесточили требования к заёмщикам
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре 2025 года уровень отказов по ипотечным заявкам впервые превысил 60%. Одобрение получили лишь 39% обращений — это минимальный показатель за последние годы. Банки стали гораздо осторожнее при выдаче жилищных кредитов из-за новых ограничений Центрального банка на выдачу займов клиентам с высокой долговой нагрузкой.
Рост числа отказов связан с введением ЦБ с 1 июля 2025 года норм, ограничивающих долю заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Теперь кредитным организациям невыгодно одобрять ссуды гражданам, которые тратят на обслуживание долгов более половины доходов и при этом вносят минимальный первоначальный взнос, поясняет управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
По оценке экспертов, эти меры уже дают эффект. Согласно данным ЦБ, доля «рискованной» ипотеки, где долговая нагрузка превышает 80%, в третьем квартале снизилась до 6% (годом ранее — 47%). А количество кредитов с первоначальным взносом менее 20% упало до 3% против 51% в 2023 году. По словам директора рынков России и СНГ fam Properties Валерия Тумина, такая политика направлена на снижение кредитных рисков и защиту заёмщиков от чрезмерной задолженности.
Как отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, даже снижение ключевой ставки до 16,5% пока не вернуло на рынок надёжных заёмщиков. Ставки по ипотеке остаются высокими, а банки, опасаясь ухудшения качества портфелей, не спешат идти на риск.
Дополнительным фактором является рост просрочек по займам — под проблемные кредиты приходится формировать резервы, что сокращает прибыль финансовых организаций.
Сентябрьское снижение доли одобренных ипотечных заявок эксперты связывают с двумя ключевыми тенденциями: перетоком спроса на более дорогие рыночные программы и рекордно высокими ставками, особенно на вторичное жильё. На фоне ставок до 24% многие заёмщики не проходят по критерию долговой нагрузки, что и приводит к росту отказов.
Аналитики и представители банков сформулировали ряд рекомендаций, которые помогут повысить шансы на положительное решение. Так, максимальный первоначальный взнос — это ключевой фактор. Чем больше собственных средств вкладывает клиент, тем меньше риски для банка и ниже ежемесячный платёж, что делает заёмщика более привлекательным.
Эксперты также рекомендуют перед подачей заявки погасить действующие кредиты и обратить внимание на задолженность по кредитным картам, поскольку банки учитывают все доступные заёмщику источники заёмных средств. Кроме того, можно рассмотреть вариант привлечения созаёмщика с подтверждённым официальным доходом — это позволит банку учесть его финансовые возможности при расчёте и тем самым увеличить доступную сумму кредита или компенсировать недостаток дохода основного заёмщика.
Увеличить вероятность одобрения ипотеки можно, оформив кредит на более продолжительный срок — это позволит снизить ежемесячный платёж. При этом стоит учитывать возрастные ограничения, установленные банками для заёмщиков к моменту полного погашения долга. Также рекомендуется направить заявки в несколько банков, поскольку у каждой финансовой организации действуют собственные требования к оценке клиентов.
Эксперты также советуют не торопиться с покупкой жилья, если в этом нет срочной необходимости. При дальнейшем снижении ключевой ставки ипотека станет доступнее, а требования к доходу — мягче.
По прогнозам аналитиков, во второй половине 2026 года, когда ключевая ставка снизится до 13-14%, а ипотечные — до 14-15%, уровень одобрений по кредитам начнёт расти. Это может привести к увеличению общего объёма выдач до 6 триллионов рублей по итогам 2026 года.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
