В России доля граждан с пятью и более кредитами за два года выросла почти вдвое
За последние два года доля российских заёмщиков, которые имеют пять и более активных кредитов, почти удвоилась, достигнув на конец 2023 года 8,6%. Это следует из данных бюро кредитных историй «Скоринг бюро».
Директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игорь Лисянский поясняет, что за январь-декабрь доля россиян с пятью и более кредитами выросла на 1,5 процентных пункта, что стало рекордом. На конец 2021 года она составляла 4,7%, а за последние два года доля этой категории банковских клиентов практически удвоилась. В данной статистике учитываются все розничные виды кредитов, которые могут быть у клиента и являются действующими на момент составления отчётности.
Число заёмщиков с несколькими кредитами в России растёт с 2019 года. Наибольший прирост отмечен в 2022 году, когда доля клиентов с одним активным кредитным договором сократилась на 4,5 п.п., достигнув 49,7%.
Наряду с этим доля заёмщиков с тремя кредитами увеличилась на 1,1 п.п., составив 12,6%, с четырьмя кредитами — на 1,2 п.п., до 6,7%, с пятью — на 2,4 п.п., до 7,1%. В прошлом году прирост произошёл в основном в группе клиентов с пятью и более кредитами. Доля заёмщиков, выплачивающих долги более чем по трём ссудам, выросла до 28,6%.
Лисянский связывает увеличение доли россиян с пятью и более кредитами с распространением кредитных карт. По его словам, потребители наращивают количество кредиток в кошельке, а кредитная карта считается активной, если клиент использовал хотя бы часть предоставленного по ней лимита.
По информации ЦБ РФ, по состоянию на 1 июля 2023 года в России насчитывалось 23 миллиона держателей кредитных карт, задолженность по которым превышает 10 тысяч рублей. Это 54% от общего числа банковских заёмщиков.
Старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин объясняет прирост доли заёмщиков с несколькими кредитами как демографическими факторами, так и изменением экономического поведения населения.
По его словам, из периода экономической активности выходит многочисленное поколение, а ему на смену приходит поколение миллениалов, которое более активно и не боится брать обязательства сразу по нескольким кредитным картам. Он допускает, что увеличение доли заёмщиков с пятью и более кредитами произошло именно за счёт увеличения численности держателей кредитных карт.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин отмечает, что в прошлом году также наблюдался рост количества необеспеченных потребительских кредитов, которые были выданы действующим ипотечным заёмщикам. Эти заёмные средства могли быть использованы для уплаты первоначального ипотечного взноса или на ремонт приобретаемого жилья.
Эксперт указывает, что на фоне роста числа кредитов на одного заёмщика средняя величина задолженности по одному кредиту не меняется. Он обращает внимание на то, что при ограниченном росте реальных доходов эти факторы могут свидетельствовать о росте закредитованности населения, в частности, увеличение финансовой нагрузки провоцирует банковских клиентов брать новые кредиты для обслуживания старых.
По мнению Лисянского, в настоящее время рынок розничного кредитования демонстрирует крайне низкий рост уровня кредитного риска, поэтому говорить о том, что увеличение числа кредитов на одного заёмщика свидетельствует о явном негативном тренде, слишком рано.
По его словам, на текущий момент прямой связи между ростом доли россиян с более чем тремя кредитами и показателями просрочки не установлено.
- Год без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
