Что будет с банковскими кредитами и вкладами после повышения ключевой ставки

Опубликовано: 31.10.2023

Комментариев: 0

Что будет с банковскими кредитами и вкладами после повышения ключевой ставки

Центральный Банк России на очередном заседании совета директоров, 27 октября 2023 года, поднял ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта, до 15% годовых, что превзошло ожидания рынка.

По мнению экспертов и банкиров, четвёртое повышение ставки ЦБ было заложено в предложения российских банков по вкладам, однако участники рынка не ожидали столь резкого повышения ключевой ставки, поэтому будут корректировать доходность сберегательных продуктов, а также ужесточать условия по кредитам.

Ставки по вкладам

Вслед за решением Центробанка поднять ставку ряд крупных российских банков анонсировали повышение процентных ставок по депозитам.

Так, Росбанк готовит увеличение ставок по основной линейке вкладов и накопительных счетов на следующей неделе. Также представитель кредитной организации отметил, что с 28 октября банк ввёл акционную ставку до 14% годовых по одному из депозитов.

Заместитель председателя Абсолют Банка Антон Павлов заявил, что в ближайшее время будет повышена доходность по вкладам на краткосрочный и среднесрочный периоды до 1,5 п.п.

Аналогичные меры рассматривают Хоум Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, МТС Банк, Крымский РНКБ и Банк «Открытие».

В ВТБ сообщили, что условия по вкладам меняли в конце сентября и дальнейший пересмотр будет зависеть от рыночной конъюнктуры.

По словам начальника управления «Сбережения» ВТБ Натальи Тучковой, в ноябре-декабре кредитные организации будут запускать новые промопредложения и предлагать максимальные доходности по долгосрочным вкладам, новый ориентир доходности таких продуктов составит 14,5-15% годовых.

Управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин отмечает, что российские банки готовились к повышению ключевой ставки ЦБ, однако не ожидали столь агрессивного шага.

По его словам, средняя доходность депозитов в крупных кредитных организациях в настоящее время составляет чуть более 11% годовых. После сентябрьского повышения ключевой ставки параметр вырос на 0,71 п.п. для краткосрочных вкладов и на 1,33 п.п. для долгосрочных продуктов, что указывает на то, что у банков ещё есть пространство для повышения ставок, темпы которого ускорятся в ближайшее время.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на брифинге 27 октября заявила, что период высоких процентных ставок в России закрепляется на достаточно долгий период.

После повышения ключевой ставки ЦБ и роста ставок по депозитам россияне стали активно интересоваться вкладами. За последние два месяца фиксируется значительный переток средств населения с текущих счетов на срочные вклады.

По данным Банка России, в августе остатки на рублёвых депозитах физических лиц увеличились на 797 миллиардов рублей (3,7%), а в сентябре — на 959 миллиардов рублей (4,3%). За эти же месяцы средства граждан на текущих счетах сократились на 366 миллиардов рублей (минус 2,5%) и 471 миллиардов рублей (минус 3,4%) соответственно.

По словам Эльвиры Набиуллиной, россияне не только перемещают сбережения со счетов на срочные вклады, но и возвращают наличность в банки.

Ставки по кредитам

Большинство участников рынка неохотно раскрывают свои намерения в направлении возможного ухудшения условий по потребительским кредитам и ипотеке, и поэтому не дали конкретного ответа на этот вопрос.

Так, представитель банка ВТБ не исключает изменения условий по своим кредитам, в том числе и по ипотеке. По его словам, конкретные решения будут приняты в ближайшее время.

В Совкомбанке заявили, что в ближайшее время планируется повышение ставок по ипотечному кредитованию и автокредитованию.

Абсолют Банк скорректирует ставки по кредитным продуктам на сопоставимую величину, так как повышение ключевой ставки отразится на стоимости фондирования, сообщил Антон Павлов.

В некоторых кредитных организациях, таких как Почта Банк, Хоум Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, МКБ и РНКБ указали, что по кредитным продуктам будут ориентироваться на рыночную ситуацию.

Игорь Алутин считает, что повышение ставок по потребительским кредитам продолжится и будет достаточно плавным, поскольку изменение этого показателя оказывает влияние на стоимость кредитных продуктов с задержкой.

По мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, в краткосрочной перспективе банки поднимут ставки по потребительским ссудам в среднем на 2,5-3 п.п., а для рыночной ипотеки возможен рост стоимости ссуд на 2-2,5 п.п., до 16,5% годовых.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения