ЦБ примет новые меры, чтобы снизить темпы кредитования
Банк России принял решение установить с 1 июля 2025 года национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала. Надбавка составит 0,25% от активов кредитной организации, взвешенных по риску, и будет распространяться только на крупные системно значимые банки, которых в России насчитывается 13. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
Национальная антициклическая надбавка была введена ЦБ ещё в 2016 году, но всегда имела нулевое значение и фактически не применялась. Регулятор принял решение задействовать её для охлаждения кредитования вдобавок к уже действующим требованиям.
Согласно данным Банка России, темпы кредитования остаются высокими, как в розничном, так и корпоративном секторах. За семь месяцев банковский портфель розничных кредитов вырос на 25,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а корпоративный — на 19,5% в годовом выражении. Эти показатели опережают рост доходов населения и сопоставимы с темпами роста номинального ВВП страны.
В ЦБ отметили, что антициклическая надбавка формируется в период ускоренного роста кредитования и запускается в случае кризиса. На данный момент большинство банков соблюдают нормативы достаточности капитала с запасом, поэтому введение надбавки минимально повлияет на кредитование экономики, но при этом повысит устойчивость банков в условиях стресса, пояснил регулятор.
По итогам 2023 года российские банки получили рекордную прибыль в размере 3,3 триллионов рублей, при этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0) снизился на 1 процентный пункт, до 11,2%. Поэтому регулятор принял решение поднять антициклическую надбавку для банков.
В перспективе значение антициклической надбавки должно составлять 1% от активов, взвешенных по риску. График достижения целевого уровня регулятор планирует рассмотреть в 2025 году, принимая во внимание фазы кредитного цикла и скорость, с которой банки будут восстанавливать надбавки к нормативам достаточности капитала, указали в ЦБ.
Кроме того, Банк России ужесточил ограничения для всех банков на кредитование заёмщиков с высокой долговой нагрузкой, введя макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые применяются с 2023 года и напрямую ограничивают долю ссуд с определёнными характеристиками в выдачах.
Так, с четвёртого квартала этого года доля потребительских кредитов, выданных клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, должна сократиться с 5% до 3% от общего объёма выдач, с ПДН от 50% до 80% — с 20% до 15%.
Регулятор также принял решение ужесточить требования к потребительским кредитам, которые выдаются под залог автомобилей. С 1 ноября для таких ссуд начнут действовать повышенные надбавки в зависимости от ПДН, чтобы предотвратить обход банками ранее введенных ограничений по классическим автокредитам, сообщили в ЦБ.
Управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов отмечает, что кредитные рынки действительно перегреты, однако в условиях высоких ставок и отмены льготных программ кредитование уже замедляется.
По его словам, несмотря на то, что антициклическая надбавка начнёт действовать с 1 июля следующего года, её эффект может появиться ещё до фактического вступления в силу, поскольку банки уже в ближайшее время заложат надбавку в свои планы, чтобы к середине следующего года выйти на её устойчивое выполнение.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
