ЦБ пересмотрит подход к заёмщикам, которые берут кредиты на первый взнос по ипотеке

Опубликовано: 01.11.2023

Комментариев: 0

ЦБ пересмотрит подход к заёмщикам, которые берут кредиты на первый взнос по ипотеке

Банк России намерен обсудить с кредитными организациями подходы к оценке заёмщиков, которые берут потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. Об этом сообщается в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ по тенденциям в кредитовании в первом и втором кварталах 2023 года.

По данным ЦБ РФ, во втором квартале текущего года, 6,2% заёмщиков за три месяца до получения ипотеки брали потребительский кредит на сумму свыше 100 тысяч рублей. Годом ранее этот показатель составлял только 3,5%.

В Центробанке считают, что такие кредиты заёмщиками могли быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке. Регулятора беспокоит рост таких ипотечных кредитов, поскольку ЦБ РФ продолжительное время борется с ипотекой без первоначального взноса и ростом долговой нагрузки населения.

Директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру» Анна Романенко отмечает, что во втором квартале 2023 года в среднем на каждого россиянина, взявшего ипотечный кредит, приходилось по 1,8 кредита, что на 0,22 больше, чем в третьем квартале 2022 года.

Она считает, что борьба с тенденцией заёмщиков брать кредиты, чтобы оплатить первоначальный взнос, вероятнее всего, будет проходить через изменения в стандарте ипотечного кредитования.

По её словам, в стандарте ипотечного кредитования может появиться новая формула расчёта долговой нагрузки, которая будет исключать выдачу ипотеки заёмщикам, которые не имеют накоплений для оплаты первоначального взноса и используют для этого заёмные средства.

Кроме того, регулятор уже ужесточает требования в отношении предельной долговой нагрузки с помощью макропруденциальных лимитов, указывает Романенко.

Также может появиться прямой запрет на выдачу ипотечных кредитов заёмщикам, которые не погасили свои предыдущие обязательства. Ранее подобный подход уже практиковали ведущие банки страны, что позволило им минимизировать свои риски и способствовало формированию качественных кредитных портфелей.

Доцент Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова отмечает, что в настоящее время качество потребительских кредитов остаётся низким, о чём свидетельствует рост просроченной задолженности на 14 миллиардов рублей по сравнению с первым кварталом этого года.

Она считает, что регулятор может ужесточить требования по целевому использованию кредитных средств, а в случае выявления факта, что средства направлены на оплату первого взноса по ипотеке, установить по таким кредитам максимально высокие коэффициенты риска при расчёте норматива достаточности капитала, а также не разрешить такие первоначальные взносы оценивать в соответствии с уже установленными нормами.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения