Банки ужесточили требования к автокредитам
С 1 января 2026 года при выдаче автокредитов банки лишились возможности учитывать доход, указанный заёмщиком в анкете. Также финансовые организации не могут применять собственные модели оценки платёжеспособности. Теперь для подтверждения дохода необходим официальный документ, например, справка 2-НДФЛ или данные цифрового профиля на портале «Госуслуги». О том, как это может повлиять на объёмы кредитования, рассказали эксперты банковского и автомобильного секторов.
Банк России отменяет право банков самостоятельно рассчитывать среднемесячный доход клиента. Как следует из письма НСФР, это может исключить из числа одобренных автокредитов до 40% потенциальных заёмщиков. Среди причин называется неготовность инфраструктуры к работе исключительно с данными цифрового профиля, а также сохранение практики неофициальных выплат зарплат.
Руководитель дирекции развития автокредитования банка «Уралсиб» Евгения Талалаева отмечает, что в первом квартале 2026 года рынок будет адаптироваться к новым правилам, поэтому возможна заметная просадка выдач автокредитов. В ОТП Банке прогнозируют снижение объёмов на 20-50%, в зависимости от готовности клиентов подтверждать доходы, сообщил начальник управления развития продаж автокредитования ОТП Банка Андрей Залиш.
По словам руководителя вертикали Авто финтех-компании Баланс-Платформа Алексея Бородавина, наиболее ощутимым эффект станет уже в январе-феврале: сокращение выдач может составить 30-40%, что отразится на спросе. Банки также будут тщательнее оценивать платёжеспособность заёмщиков, из-за чего увеличится время рассмотрения заявок и снизится скорость одобрений, добавляет начальник управления автокредитования Инго Банка Андрей Еременко.
По данным НСФР, в кредит приобретается 60-65% новых отечественных автомобилей и до 79% иномарок, включая локализованные модели. Отмечается, что подтвердить доход можно будет разными способами: справкой 2-НДФЛ, выписками по зарплатному или пенсионному счетам, документами от работодателя, а также в безбумажном формате через Госуслуги. Банк направит запрос и примет документы при подтверждении указанных сумм.
Эксперты считают, что изменения приведут не столько к ужесточению требований, сколько к перестройке структуры спроса. Покупатели с неофициальными или нестабильными доходами временно уйдут с рынка, тогда как доля клиентов с «белыми» доходами и высокой финансовой дисциплиной вырастет. В среднесрочной перспективе банки и автопроизводители будут развивать комбинированные программы, увеличенные первоначальные взносы и более гибкие графики платежей, чтобы компенсировать снижение продаж.
Для зарплатных клиентов процедура фактически останется прежней, то есть доход будет подтверждаться автоматически на основании данных зарплатного проекта. Для остальных заёмщиков сохранится широкий перечень допустимых документов. При этом регулятор не запрещает кредитование без официального подтверждения доходов, но требует создавать под такие ссуды повышенные резервы, что делает их менее выгодными для банков.
На фоне новых правил может вырасти интерес к лизингу автомобилей для физических лиц, который пока регулируется мягче. По мнению участников рынка, у этого инструмента появились реальные шансы стать более востребованным в 2026 году.
- до 15% кэшбэка
- до 11% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 17% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
