Банки предлагают увеличить срок запрета на кредиты для банкротов до 10 лет
Финансовые организации обеспокоены ростом числа фиктивных банкротств и просят ужесточить порядок выдачи кредитов для граждан, прошедших процедуру признания несостоятельности. Ассоциация российских банков (АРБ) направила в Госдуму предложение увеличить срок, в течение которого банкроты не смогут брать новые займы.
В Ассоциации отметили, что нередки случаи, когда заёмщики изначально не собирались исполнять свои обязательства, маскируя это под финансовую несостоятельность. Вместе с тем инициатива противоречит государственной политике, направленной на упрощение процедуры банкротства как важного социального механизма, помогающего людям выйти из долгового кризиса.
Как следует из письма Ассоциации российских банков, направленного председателю Госдумы Вячеславу Володину, предлагается: увеличить срок запрета на получение новых кредитов для граждан, прошедших процедуру банкротства, с 5 до 10 лет, отказаться от автоматического списания долгов, если должник не может подтвердить объективные причины своей финансовой несостоятельности (утрата дохода, мошенничество или кража имущества), а также усилить контроль не только за самим должником, но и за его супругом или супругой. Ещё одно предложение — лишать права на освобождение от долгов граждан, которые сознательно брали чрезмерные кредиты или не предпринимают действий для улучшения своего материального положения.
Также в письме АРБ говорится, что на рынке растёт количество случаев, когда граждане, пользуясь пробелами в законодательстве, оформляют банкротство, не теряя при этом значительное имущество — например, единственное жильё или автомобиль. Кроме того, участились случаи, когда недобросовестные юристы обещают списание долгов, не опираясь на закон.
Хотя за фиктивное банкротство, повлекшее ущерб свыше 2,25 миллиона рублей, предусмотрена уголовная ответственность, на практике подобные дела редко доходят до суда. По данным АРБ, некоторые заёмщики скрывают реальный доход и используют процедуру банкротства исключительно для избавления от долгов.
В банке «ДОМ.РФ» также отметили рост числа злоупотреблений банкротством и поддержали предложение АРБ. По их мнению, массовое списание долгов без веских оснований может дестабилизировать финансовую систему, поскольку ставит под угрозу интересы вкладчиков.
Тем не менее, по официальным данным, масштаб проблемы пока не критичен. Объём долгов, списанных через внесудебное банкротство, составляет около 7 миллиардов рублей, что ничтожно мало по сравнению с общим кредитным портфелем россиян — порядка 37 триллионов рублей.
В ОТП Банке считают преждевременным говорить о массовом характере злоупотреблений, а специалисты указывают на существование альтернативных механизмов защиты банков — например, резервирование средств под проблемные кредиты.
Эксперты подчёркивают, что чрезмерное ужесточение ограничений может ударить по добросовестным гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Законодательство о банкротстве за последние годы неоднократно упрощалось, чтобы предоставить гражданам возможность начать финансовую жизнь с нуля.
Так, с ноября 2023 года увеличен диапазон долгов, по которым можно воспользоваться бесплатной внесудебной процедурой банкротства — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Этим правом также могут воспользоваться пенсионеры и получатели социальных пособий. Судебная процедура доступна гражданам с долгами свыше 500 тысяч рублей.
В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств заявили, что предложенный десятилетний запрет на кредиты слишком жесток и может негативно сказаться на судьбах людей, столкнувшихся с реальными финансовыми трудностями.
Юристы подчёркивают, что эффективнее было бы бороться не с самими заёмщиками, а с компаниями, которые предлагают лёгкие и сомнительные схемы банкротства, вводя граждан в заблуждение.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
