Банки отклоняют три из четырёх заявок на кредиты: ситуация на рынке
Доля отказов по заявкам на потребительские кредиты остаётся высокой, в феврале 2026 года она достигла 75%. Как сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), банки ужесточают требования к потенциальным заёмщикам, стараясь снизить риски будущих просрочек. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, на фоне ограничений в розничном кредитовании финансовые организации стали осторожнее относиться к рискам, а качество потока заявок ухудшилось.
Несмотря на снижение ключевой ставки, этого пока недостаточно, чтобы на рынок вернулось значительное число заёмщиков с хорошей кредитной историей. В результате банки усиливают конкуренцию за наиболее надёжных клиентов. Для этой категории ситуация заметно лучше: доля отказов по их заявкам составляет около 38,5%, уточняет Алексей Волков.
Согласно данным Банка России, по итогам января общий объём задолженности россиян по кредитам достиг 38,3 триллиона рублей. Кредиты делятся на пять категорий качества, при этом четвёртая и пятая считаются проблемными. К ним относятся займы с просрочкой более 90 дней, а также кредиты с вероятностью дефолта 100%.
Объём проблемной задолженности, которая относится к пятой категории качества (безнадёжные долги), приблизился к отметке 2,5 триллиона рублей. С начала 2025 года этот показатель вырос почти на 40%. По словам финансового советника и основателя Rodin.Capital Алексея Родина, такие кредиты фактически принадлежат категории потенциальных банкротов. Кроме того, чем больше и рискованнее кредитный портфель, тем больше резервов на возможные потери обязаны формировать банки. Так, по ссудам пятой категории качества банк обязан зарезервировать 91% от их суммы.
По словам заведующей кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светланы Фруминой, рост доли пятой категории указывает на ухудшение платёжеспособности заёмщиков. Вероятно, это связано с высокими процентными ставками, а также с замедлением экономической активности и ростом долговой нагрузки населения. При этом полная стоимость потребительского кредита (ПСК) последние полгода остаётся на уровне 32-33%, отмечает Алексей Волков. Существенных изменений в стоимости займов, как и в уровне отказов, пока не наблюдается.
В пресс-службе Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) добавляют, что финансовое положение граждан, имеющих два-три кредита, действительно остаётся сложным. На фоне роста цен и стагнации доходов ежемесячные платежи продолжают оказывать давление на бюджет семьи. По оценкам ассоциации, каждый новый кредит увеличивает риск дефолта примерно на 20-25% при среднем уровне дохода домохозяйства.
Для урегулирования долгов банки могут применять разные инструменты: реструктуризацию долга, кредитные каникулы или рефинансирование. При неисполнении заёмщиком своих обязательств банк вправе обратиться в суд с целью принудительного взыскания средств, после чего дело передаётся судебным приставам. Кроме того, кредитная организация может инициировать процедуру банкротства гражданина, чтобы реализовать его имущество и погасить долг.
Если кредит обеспечен залогом, банк может обратить взыскание на это имущество. В случаях, когда заёмщик не выходит на связь или отказывается платить, кредитор может продать право требования по долгу коллекторской организации.
Как отмечают в НАПКА, хранить безнадёжный долг на балансе невыгодно, поскольку это требует значительных резервов. Поэтому банки зачастую предпочитают передать такие задолженности профессиональным коллекторским агентствам, даже если продажа происходит с существенным дисконтом.
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 17% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 11% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
