Банки навязывают дополнительные услуги с ипотекой: законно ли это и во сколько обходится заёмщикам
При оформлении ипотеки банки нередко вынуждают клиентов приобретать дополнительные продукты — от страховок до подписок на онлайн-сервисы. Под угрозой повышения ставки заёмщикам предлагают целые пакеты услуг, хотя по закону обязательным является только страхование недвижимости. Некоторые кредитные организации также отказываются принимать полисы сторонних страховых компаний, настаивая на сотрудничестве с «аккредитованными» партнёрами.
Такая практика распространена в крупнейших кредитных организациях. Например, в Сбере при оформлении льготной ипотеки клиентам предлагают подписку «Домклик Плюс» — в неё помимо страхования жизни включены несвязанные с кредитом сервисы, такие как онлайн-кинотеатр и музыкальная платформа. Отказ от подписки ведёт к увеличению ставки на 1 п.п.
Аналогичные жалобы поступают в адрес банка «ДОМ.РФ», где заёмщиков обязывают приобрести пакет страховок на десятки тысяч рублей, а также в адрес Альфа-Банка, который не принимает полисы от сторонних страховых компаний. В отдельных случаях навязанные услуги обходятся заёмщикам в 30-50 тысяч рублей в год.
Банк России напоминает: увязывать выдачу кредита с покупкой страхования жизни или других платных услуг запрещено. Заёмщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, если её полис соответствует требованиям банка. Отказ от стороннего страховщика без объективных причин — повод для жалобы в ЦБ, ФАС или Роспотребнадзор.
Тем не менее банки используют косвенные механизмы давления: предлагают клиенту выбор между сохранением льготной ставки при покупке дополнительных услуг и её повышением в случае отказа. Экономически часто оказывается выгоднее согласиться на страховку, чем платить по повышенной ставке. Например, при ипотеке на 12 миллионов рублей под 6% на 25 лет страховка за 10 тысяч рублей в год обойдётся дешевле, чем рост платежа на 6 тысяч рублей в месяц при повышении ставки на 1 п.п.
По словам экспертов, навязывание страховок и сервисов связано не только с желанием снизить риски невозврата кредита, но и с дополнительным заработком. Банки получают комиссионное вознаграждение от аффилированных страховых компаний, поэтому отказываются работать со сторонними страховщиками.
Ситуацию усугубляют рост просрочек и снижение платёжеспособности населения: инфляция в мае 2025 года достигла 9,9%, а средний срок ипотеки превысил 30 лет. Кредиторы заинтересованы в клиентах с минимальными рисками и пытаются дополнительно защитить свои интересы.
Юристы советуют внимательно изучать условия договора, требовать письменных разъяснений и фиксировать навязывание услуг. При необходимости можно подать жалобу в ЦБ, ФАС или Роспотребнадзор. Однако даже после разбирательств снижение ставки не всегда гарантировано.
Эксперты призывают ужесточить контроль за «сопутствующими» услугами, исключив из пакетов посторонние сервисы вроде подписок. Пока же заёмщикам приходится бороться за свои права в индивидуальном порядке.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
