Банки начали привлекать родственников клиентов к проверкам
Некоторые банки стали требовать присутствия родственников клиентов для подтверждения операций при подозрении в мошенничестве. Об этом сообщили СМИ со ссылкой на случаи в московских отделениях.
Так, у одной клиентки заморозили счёт при попытке перевести деньги в другой банк и пригласили её в отделение для проверки. Однако на месте ей отказали в разблокировке и потребовали прийти снова — уже с совершеннолетним сыном.
По словам эксперта по противодействию мошенничеству Александра Федосеева, участие третьих лиц в таких случаях действительно стало практиковаться, несмотря на отсутствие соответствующих требований в законе. Это делается для защиты клиента: если он находится под влиянием мошенников, он может предъявить фальшивые документы или бумаги, составленные самими злоумышленниками. Введение требования привести родственника нередко становится сдерживающим фактором — человек либо раскрывает правду близким, либо вовсе отказывается от похода в банк.
Если же блокировка оказалась ошибочной, клиент имеет право настаивать на разблокировке и получении своих средств. Однако бывает, что после этого граждане возвращаются и признаются в том, что стали жертвами обмана. По статистике, 80% клиентов сначала уверяют в законности операций, а потом заявляют о мошенничестве — и предотвратить это крайне сложно.
Аналитики отмечают, что подобные случаи возможны и при досрочном расторжении вкладов, особенно если до этого происходили переводы на другие счета. Руководитель проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева подчёркивает, что без официальных оснований требовать присутствие родственника банк не имеет права.
Если клиент считает действия банка неправомерными, он может подать жалобу в Центробанк. Возможно, клиентка воспользовалась дополнительной банковской услугой, предполагающей подтверждение операций третьим лицом. Но если подобная проверка происходит в стандартной ситуации без явных подозрений, то требование привести родственника пока не закреплено в нормативных актах.
Иногда блокировки происходят автоматически — срабатывают антифрод-системы и цифровые метки, установленные Центром мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в финансовом секторе. На это не может повлиять ни сотрудник банка, ни клиент. В подобных случаях рекомендуется обращаться в Банк России в его интернет-приёмную или в службу защиты прав потребителей финансовых услуг.
Хотя подобные инциденты пока единичны, регулятор внимательно следит за ситуацией и уже рассматривает возможные решения. Идею доверенного лица для подтверждения операций обсуждают с 2023 года. Законопроект о сервисе «второй руки», предусматривающий возможность назначить такое лицо, прошёл первое чтение. По замыслу, это позволит клиенту заранее определить человека, который будет подтверждать все его банковские действия.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
