Банки начали пересматривать условия по уже выданным кредитам
Российские заёмщики столкнулись с неожиданной проблемой: банки в одностороннем порядке пересматривают условия выданных кредитов. После, казалось бы, незначительных нарушений — просрочки на день или отключения платной услуги — клиентам увеличивают срок кредита, повышают ставку и меняют сумму ежемесячного платежа. Вернуть прежние условия почти невозможно, а о последствиях банки зачастую не предупреждают. Разбираемся, законны ли такие действия и как защитить свои права.
Ситуация, когда банк в одностороннем порядке уже после выдачи кредита меняет его ключевые параметры — срок, процентную ставку или график платежей, — перестала быть единичной. Как выяснилось, это распространённая практика, с которой столкнулись клиенты сразу нескольких крупных банков.
Так, один из клиентов Совкомбанка, ранее оформивший кредит в Хоум Банке, рассказал, что из-за однодневной просрочки срок его займа увеличился с трёх до пяти лет, а ставка перестала снижаться, как было предусмотрено программой. О последствиях просрочки клиент заранее не знал и был уведомлён о новых условиях только при оплате очередного платежа.
Похожие жалобы поступают и от других заёмщиков. Клиенты Совкомбанка сообщают, что банк переводит кредиты на стандартный график с минимальными платежами при нарушении «рекомендованного» режима, после чего вернуться к прежним условиям невозможно. Аналогичные ситуации отмечают клиенты Почта Банка и МТС Банка. В обоих случаях причиной пересмотра графика платежей стало отключение льготных программ — «Низкая ставка» и «Плати меньше». Впрочем, представители банков утверждают, что действуют строго в рамках закона, а все особенности продуктов указаны в договорах.
В других крупных банках, включая Альфа-Банк, ДОМ.РФ и Новикомбанк, заявили, что изменение условий кредита возможно только в предусмотренных случаях и всегда доводится до сведения заёмщика. С юридической точки зрения, действия банков чаще всего законны. Все эти сценарии, как правило, прописаны в договоре, который клиент подписывает при получении кредита. Нарушение клиентом условий — например, даже кратковременная просрочка — может давать банку основание повысить ставку или пересчитать график.
Если возможность изменения условий не указана в договоре, банк не имеет права вносить корректировки, подчёркивает гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев. Однако зачастую речь идёт именно о переходе с льготной программы на стандартную, и вернуть прежние параметры уже невозможно.
По словам управляющего партнёра ЮК «Провъ» Александра Киселева, основными причинами пересмотра условий становятся просрочки, технические нарушения и ухудшение финансового положения заёмщика. При этом случаи непрозрачного информирования действительно участились — особенно на фоне роста проблемной задолженности, уточняет Эльман Мехтиев.
Александр Киселев отмечает, что, если банк изменил условия кредита без понятных объяснений, клиент может направить претензию с требованием разъяснить основания для пересмотра и восстановить прежние параметры. При отказе следует обратиться в Роспотребнадзор или Банк России, а затем — в суд.
Однако эксперты предупреждают, что оспорить такие изменения на практике сложно. Формально банки действуют в рамках договора, но проблема в недостаточной прозрачности информирования, поясняет финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин.
По мнению специалистов, повысить защиту потребителей можно лишь при условии, что банки будут чётче информировать клиентов о рисках, а заёмщики — внимательнее изучать документы перед подписанием.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
