Банк России ужесточит контроль за перечислениями средств из бюджета
Банки обязаны будут более внимательно отслеживать операции с социальными выплатами, если те выглядят как попытка обналичивания. Речь идёт о материнском капитале, детских пособиях, а также выплатах участникам специальной военной операции (СВО) и их родственникам. Такие требования содержатся в обновлённом положении Банка России № 375 П.
Отмечается, что, если кредитная организация сочтёт перевод сомнительным, в дальнейшем она сможет приостанавливать аналогичные операции этого клиента и проводить дополнительную проверку. Под подозрение могут попасть даже оплата покупок в торговых точках без POS терминалов или перечисления репетиторам.
Банк России включил в перечень признаков подозрительных действий любые схемы «обналички» при использовании социальных выплат. Внимание банков также будет усилено к перечислениям других государственных средств — например, грантов или средств по государственным тендерам.
К социальной поддержке относятся:
- материнский капитал (676 тысяч рублей за первого ребёнка, 893 тысячи рублей — за второго);
- государственные жилищные сертификаты;
- выплаты участникам специальной военной операции и их семьям;
- детские пособия и выплаты на содержание ребёнка.
Глава департамента комплаенса Совкомбанка Марина Бурдонова указывает, что все эти категории теперь подпадают под повышенное внимание.
Заместитель руководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов отмечает, что смысл требований ЦБ в том, чтобы обратить внимание банков на определённый тип операций, за которыми ранее следили только отдельные игроки, а теперь они окажутся под контролем всех кредитных организаций.
По его словам, каждая необычная транзакция документируется в рамках положения 375 П. Банк анализирует профиль клиента, цепочку контрагентов и экономический смысл операций. Если выводы укажут на возможное отмывание средств, информация передаётся в Росфинмониторинг. На первом этапе уже совершённые операции приостанавливать не будут — идёт лишь последующий анализ. В дальнейшем, если деятельность клиента признают подозрительной, будущие переводы могут приостанавливать до завершения проверки.
Кроме того, каждая кредитная организация вправе расширить перечень собственных критериев необычности операций по сравнению с базовым списком ЦБ, уточняет Александр Наумов.
Как сообщили в пресс-службе Сбера, банк уже использует инструменты для выявления схем с использованием социальных выплат. В Совкомбанке подтвердили, что также уделяют особое внимание операциям с использованием бюджетных средств.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов поясняет, что включение новых критериев подозрительных операций неминуемо увеличит число банковских проверок, а вероятность приостановки переводов с последующим требованием дополнительных документов вырастет.
Банки будут тщательнее отслеживать схемы с многократным «прогоном» средств, крупные переводы между физическими лицами, а также частые небольшие перечисления. Такая строгость связана с тем, что мошенники всё чаще маскируют вывод нелегальных денег под законные социальные выплаты, уточняет Чернов.
По его словам, особое внимание вызовут платежи адресатам, замеченным в теневой деятельности: ставки в нелегальных онлайн казино и БК, покупки наркотиков и прочих запрещённых товаров. В зону риска попадают и P2P сделки ради приобретения криптовалюты.
Банк России неоднократно указывал на рост числа операций, связанных с незаконным использованием бюджетных средств. Как поясняет Александр Наумов из НСФР, для этого необходимы чёткие критерии подозрительных транзакций, которые позволят банкам фиксировать такие операции и проводить их анализ.
Особенно это актуально в отношении схем обналичивания материнского капитала — например, через покупку автомобиля или оплату образовательных услуг. Кроме того, под особый контроль могут попасть соцвыплаты, предназначенные участникам СВО, их семьям и гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Если подобные операции будут соответствовать критериям ЦБ, то банки обязаны будут их проверить.
По словам Елены Сираевой, главы департамента финансового мониторинга и комплаенса банка «Зенит», новые меры, вероятно, связаны с участившимися случаями хищения пособий, предназначенных для военнослужащих и их родственников. Теперь движение этих средств будет тщательно отслеживаться, чтобы предотвратить мошенничество.
Александр Наумов отмечает, что новые требования могут затронуть и юридических лиц, и индивидуальных предпринимателей. Множество схем используется для обналичивания бюджетных средств, выделенных, например, медицинским и образовательным учреждениям на поддержку персонала. В таких случаях деньги зачастую оседают у руководства, а не у самих работников, уточняет профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.
Похожие схемы применяются и при реализации госзаказов. Нередко средства выводятся через фиктивные фирмы, чтобы использовать их не по назначению. Также распространены случаи, когда организации перепродают товары, приобретённые на гранты или через тендеры, либо закупают продукцию у аффилированных компаний. Это позволяет направить бюджетные средства в сторонние структуры, откуда они легко выводятся.
Владимир Чернов подчёркивает, что системный контроль за операциями с бюджетными деньгами поможет снизить уровень коррупции и повысит эффективность господдержки, особенно в социальной сфере. Однако это может привести к росту бюрократической нагрузки даже для добросовестных получателей, к чему следует подготовиться заранее.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
