Банк России отмечает рекордное снижение закредитованности россиян
Снижение закредитованности россиян стало рекордным за последние десять лет, следует из данных Банка России. Общий объём заимствований населения продолжает сокращаться уже третий месяц подряд — к марту текущего года он уменьшился на 390 миллиардов рублей.
В последние годы закредитованность россиян только увеличивалась, а в середине 2023 года этот показатель доходил до триллиона рублей в месяц. Последний раз существенное снижение закредитованности населения наблюдалось в апреле-мае 2022 года после начала СВО, когда ключевая ставка ЦБ составляла 17%, что сократило спрос на заёмные средства. Тем не менее даже тогда общий объём ссуд населения снизился только на 271 миллиард рублей. Ещё одно кратковременное падение было в пандемийный 2020 год.
Похожее снижение кредитного портфеля физических лиц на протяжении трёх месяцев подряд фиксировалось в начале 2016 года, рассказал управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Однако тогда сокращение было менее значительным — всего на 68 миллиардов рублей.
По его словам, сопоставимое с нынешним падение происходило только в 2015 году, когда объём кредитов сократился на 645 миллиардов рублей. Тогда ЦБ тоже поднял ключевую ставку, что привело к снижению потребительской активности, уточнил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.
Дмитрий Грицкевич отмечает, что в настоящее время высокая ключевая ставка ограничивает рост кредитования на рынке. Одна из задач ужесточения монетарной политики ЦБ заключалась в охлаждении потребительского спроса и повышении сберегательной активности населения с целью снижения инфляции, поясняет он.
Руководитель центра финансовой аналитики СберБанка Михаил Матовников указывает, что снижение выдач потребительских кредитов также во многом связано с мерами Банка России, в частности, с количественными ограничениями на предоставление ссуд заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Он также добавил, что падение объёмов кредитования обусловлено низкими объёмами новых выдач при сохранении уровня погашений. Кроме того, клиенты стараются как можно быстрее возвращать долги по более высоким процентным ставкам.
Виталий Костюкевич из Абсолют Банка обращает внимание, что, с одной стороны, заёмщики не могут позволить себе оформлять кредиты под нынешние проценты, поскольку сейчас средний размер полной стоимости потребительских кредитов в крупнейших финансовых организациях достигает 40%. С другой стороны, банки также не готовы выдавать кредиты в таких условиях из-за повышенных рисков. Льготные кредиты доступны только ограниченному кругу граждан, тогда как остальные не могут позволить себе взять ипотеку из-за заградительных ставок, добавил он.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов полагает, что снижение уровня закредитованности населения можно рассматривать как положительную тенденцию, поскольку это уменьшает риски банкротств домохозяйств. Однако основная проблема состоит в том, что этот тренд обусловлен не досрочным погашением кредитов за счёт роста реальных доходов населения, а снижением доступности займов для граждан.
По оценке Владимира Чернова, по итогам 2024 года средний долг на одного экономически активного россиянина перед банками составлял 459 тысяч рублей, а его соотношение к годовой заработной плате превышало 50%, что свидетельствует о высокой долговой нагрузке населения.
В то же время, в ВТБ считают, что введение регулятором прямых ограничений на выдачу автокредитов и ипотечных займов в дальнейшем продолжит сдерживать спрос, так как они как раз и направлены на снижение доли высокозакредитованных заёмщиков. Дополнительно на это повлияет и обязательное документальное подтверждение доходов при сумме автокредита свыше 1 миллиона рублей, указали в банке.
Виталий Костюкевич из Абсолют Банка считает, что при сохранении высоких ставок совокупный кредитный портфель будет сокращаться, так как темпы погашений будут опережать новые выдачи. Дмитрий Грицкевич из ПСБ подчёркивает, что по мере стабилизации инфляционных процессов Центробанк сможет постепенно перейти к снижению ключевой ставки. Он прогнозирует, что первое уменьшение произойдёт в третьем квартале 2025 года, а к концу года ставка может опуститься до 18%.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
