Банк России намерен реформировать рынок микрофинансирования
Банк России предлагает в ближайшие три года реформировать рынок микрофинансирования, разделив его на три сегмента. Реформа рынка МФО позволит бороться с зависимостью россиян от микрозаймов и повысит уровень доверия к участникам. Об этом говорится в докладе регулятора для общественных консультаций.
Отмечается, что, во-первых, ЦБ планирует вывести из сегмента МФО компании, которые не выдают краткосрочные дорогие микрозаймы, что позволит сформировать более позитивное отношение населения к микрофинансовому сектору рынка. Во-вторых, регулятор намерен пересмотреть регулирование займов «до зарплаты» с целью исключения негативных практик.
В ряде случаев займы «до зарплаты» продолжают быть крайне обременительными для заёмщиков. У определённой категории граждан сформировалась зависимость от займов, поскольку они оформляют по несколько договоров в месяц, обращаясь одновременно в разные МФО, пояснили в ЦБ.
Банк России предлагает ввести три категории МФО: компании предпринимательского финансирования, компании целевого финансирования и микрофинансовые компании.
Компании предпринимательского финансирования смогут выдавать ссуды только юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым.
Компании целевого финансирования помимо ссуд юридическим лицам, ИП и самозанятым, будут иметь право финансировать бизнес, предоставлять рассрочку, выдавать POS-кредиты, целевые и обеспеченные займы с полной стоимостью кредита не выше 100% годовых.
Микрофинансовые компании смогут выдавать любые виды займов, в том числе и займы «до зарплаты». Для этого сегмента регулятор предлагает несколько новых мер в регулировании:
- ограничение числа одновременно действующих займов «до зарплаты» одним — до его полного погашения (на переходный период сроком один год можно будет иметь два займа);
- введение периода охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» — не менее трёх календарных дней;
- снижение уровня максимальной переплаты по займу со 130% до 100% от тела долга;
- запрет новации (прекращение обязательства по долгу за счёт замены на новый долг) без фактического движения денежных средств.
Как пояснили в ЦБ, цель данного пропорционального подхода была нивелирована развитием технологий и трансформацией бизнес-моделей МФО. Сейчас регулятор делит компании этого сектора на микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК).
МФК могут выдавать физическим лицам более крупные займы и к ним предъявляются повышенные регуляторные требования, однако на рынке появились крупные технологичные МКК, уровень цифровизации, скоринга и информационных решений которых сегодня выше, чем у отдельных МФК, уточнили в Банке России.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
