Банк России будет ограничивать сумму займов и потребкредитов
С января 2022 года ЦБ РФ получил право устанавливать лимиты на выдачу потребительских кредитов и займов. Ограничения будут вводиться в отношении различных кредитных продуктов, которые сегодня предлагают банки и микрофинансовые организации. В их числе — кредитные карты, займы и кредиты наличными, POS-кредиты, выдаваемые на оплату товаров. При этом нововведения не затронут ипотеку, автокредитование, образовательные ссуды с господдержкой, а также займы, которые предоставляются инвалидам на оплату технических средств и услуг по реабилитации.
Размер лимитов будет определяться по решению совета ЦБ. При расчёте допустимой суммы кредита будет учитываться показатель долговой нагрузки заёмщика, а также срок кредитования. Для микрофинансовых организаций лимиты будут устанавливаться в зависимости от категории потребительского займа.
За нарушение установленных ограничений для кредиторов предусмотрены санкции. Для банков они выражаются в увеличении надбавок к коэффициентам риска, для МФО — во введении дополнительных коэффициентов. Также ЦБ может наложить штраф на кредитора или запретить ему отдельные операции.
В ЦБ сообщили о возможности установки лимитов по кредитам ещё в 2019 году. В то же время впервые был введён показатель долговой нагрузки. Основная причина этих мер — сокращение темпов выдачи необеспеченных займов.
Весной 2021 года в Госдуму был внесён законопроект, в соответствии с которым регулятор получит право вводить прямые количественные ограничения на выдачу потребкредитов и займов. В конце ноября по поручению президента России Владимира Путина соответствующие поправки были приняты Госдумой.
При этом пока ЦБ РФ не планирует пользоваться своим правом на практике. Ожидается, что данная мера будет применяться только с июля 2022 года. Так, для банков в третьем квартале регулятор установит лимиты в размере 25% от новых выдач за квартал для заёмщиков с долговой нагрузкой выше 80% от доходов (при условии оформления кредита более чем на пять лет). Предполагается, что для МФО лимит будет установлен в размере 35% от новых выдач.
- до 15% кэшбэка
- до 5% на остаток
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 3% кэшбэка
- до 15% дохода по счёту
- 0–99₽ за обслуживание
