Как увеличить сумму кредита: ТОП-5 способов
Размер лимита кредитования зависит от уровня доходов клиента, а также от его текущей финансовой нагрузки по другим займам. Нередко бывает так, что одобренная сумма оказывается намного меньше запрошенной. Скорее всего, по мнению кредитора, заработной платы заёмщика не хватит для погашения нового кредита. Какими способами можно увеличить шансы на получение необходимой суммы — выясняем в сегодняшнем материале.
Содержание:
Способ 1. Закрыть действующие кредиты
Чем больше у заёмщика текущих кредитов, тем больше шансов, что банк снизит одобренную сумму средств или вовсе откажет в выдаче. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется по возможности закрыть все действующие займы.
Особое внимание следует уделить открытым кредитным картам. Даже если клиент не пользуется заёмными средствами, действующая кредитка всё равно будет учитываться банком при расчёте показателя долговой нагрузки. Обычно в расчёт берётся 5% от кредитного лимита.
К примеру, если у заёмщика есть кредитка на сумму 100 000 рублей, то банк посчитает, что ежемесячный платёж составляет 5 000 рублей. На эту сумму и будет снижен кредитный потенциал клиента.
Если полностью закрыть кредитку нет возможности, можно снизить сумму лимита по ней. Информация об уменьшении финансовой нагрузки отразится в кредитной истории клиента в течение 7-10 дней.
Способ 2. Привлечь созаёмщиков
Для увеличения уровня среднемесячного дохода, который является главным показателем при расчёте суммы кредита, к сделке можно привлечь дополнительных участников — солидарных заёмщиков. Это должны быть лица с постоянным подтверждённым доходом. Допустимое число созаёмщиков зависит от условий банка, но максимум обычно не превышает 5 человек.
В качестве солидарных заёмщиков могут выступать:
- один из супругов;
- партнёры по совместному бизнесу;
- друзья, родственники, коллеги по работе.
Созаёмщики несут ответственность за погашение кредита в той же мере, что и основной заёмщик. Кредитные учреждения, как правило, положительно относятся к привлечению дополнительных участников: чем больше людей отвечают за погашение задолженности, тем больше шансы на её возврат. Банком будет считаться общий доход всех должников при расчёте возможной суммы предоставляемого займа.
Для подачи заявки созаёмщики предоставляют тот же пакет документов, что и основной заёмщик. В обязательный перечень обычно входит паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, и справка о доходах. При оформлении кредита между созаёмщиками заключается соглашение о взаимных обязательствах, в котором прописываются условия погашения и ответственность сторон за их несоблюдение.
Способ 3. Сообщить банку о наличии дополнительных доходов
Если заёмщик сможет подтвердить наличие дополнительного заработка, банк примет его к сведению при рассмотрении кредитной заявки. При этом кредиторы учитывают лишь несколько видов дохода, в том числе:
- Доход от сдачи жилья в аренду. Для подтверждения нужно предоставить справку из налоговой об уплате НДФЛ, заключённый договор с арендаторами, выписку по карте или счёту с регулярными поступлениями арендной платы.
- Доход от работы по совместительству. Если у заёмщика есть ещё одно место работы, то в качестве подтверждения можно предоставить справку о доходах или выписку по счёту.
- Социальные пособия. Сразу стоит отметить, что этот вид дохода учитывают не все банки. Факт получения пособия можно подтвердить справкой из органов социальной защиты.
- Дивиденды. Если клиент является держателем акций, по которым выплачивается дивидендный доход, он может предоставить справку 2-НДФЛ. Данный документ можно запросить у брокера, так как именно он выступает в роли налогового агента.
Способ 4. Увеличить срок кредитования
Выбор банка с минимальной процентной ставкой и увеличение срока пользования кредитом позволят увеличить одобренную сумму заёмных средств. Поэтому, если есть сомнения, что банк откажет в выдаче или снизит лимит, лучше сразу при оформлении заявки указывать максимальный срок.
Сумма ежемесячного платежа при этом снизится, однако при желании клиент сможет вносить любые суммы вне графика. С помощью досрочного погашения кредит можно будет закрыть раньше, поэтому изначальный срок совершенно не имеет значения.
Способ 5. Выйти из состава поручителей по чужим кредитам
Если клиент рассчитывает на получение кредита в большой сумме, ему необходимо снять с себя обязанности поручителя по чужим займам и выйти из состава созаёмщиков (последнее возможно лишь в том случае, если данный пункт есть в договоре о взаимных обязательствах). Данная информация отражается в кредитной истории заявителя, поэтому при оценке долговой нагрузки этот факт будет иметь отрицательное влияние на решение банка об одобрении необходимой суммы.
Рекомендации заёмщикам
Если у клиента нет возможности подтвердить свои доходы официально, или они недостаточно велики для запроса необходимой суммы кредита, то можно попробовать следующее:
- Подать заявку на кредит в один и тот же день в два разных банка, условия которых наиболее соответствуют требованиям заёмщика, и где для оформления займа нужен только паспорт и второй документ (например, СНИЛС или ИНН).
- Получить решение. Если сумма кредита небольшая, то заявка рассматривается в день обращения.
- Получить два одобренных кредита.
Суть этих манипуляций заключается в том, что на момент подачи второй заявки информация о первой ещё не отразится в кредитной истории. Поэтому банк не будет учитывать этот новый кредит при расчёте максимальной суммы.
Принимая на себя большую финансовую нагрузку, клиент должен отдавать себе отчёт в том, что деньги даются во временное пользование и их необходимо вернуть в обозначенные кредитным договором сроки с дополнительными процентами и иными платежами. Важно, чтобы кредитное бремя было посильным и ни в коем случае не затягивало в долговую яму.
Также стоит иметь в виду, что финансовая нагрузка заёмщика не должна превышать 30–40% от его дохода. Это основополагающее правило, которым руководствуются банки, при расчёте доступной суммы кредита.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 1 500 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
