Как получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства?
Ведение личного подсобного хозяйства (ЛПХ) является одним из способов получения заработка. Согласно законодательству РФ, под этим термином понимается производство и переработка сельскохозяйственной продукции. Для кого-то этот вид деятельности является лишь дополнительным источником дохода, но для многих ведение ЛПХ — это основная работа. Чтобы такие клиенты могли расширить свой бизнес и приобрести необходимое оборудование и материалы, банки сегодня предоставляют кредиты на развитие личного подсобного хозяйства.
Содержание:
Особенности кредитной программы
Главная особенность таких кредитов — целевой характер. Обычный потребительский кредит можно потратить на что угодно. В этом случае банк не будет интересоваться, для каких целей заёмщик берёт деньги.
В этом плане кредиты на развитие ЛПХ имеют определённое сходство с жилищными займами. Если ипотеку можно потратить только на приобретение или строительство недвижимости, то средства, полученные при оформлении кредита на ЛПХ, можно расходовать только на цели, связанные с ведением хозяйства. В этот перечень входит:
- покупка сельскохозяйственной техники и оборудования;
- приобретение горюче-смазочных материалов;
- оплата электроэнергии, используемой для орошения;
- покупка строительных материалов для возведения и ремонта хозяйственных построек, ограждений и заборов;
- покупка сельскохозяйственных животных и птиц, строительство помещений для их содержания;
- аренда либо приобретение зданий и сооружений, необходимых для развития ЛПХ;
- покупка кормов, семян, минеральных удобрений, средств защиты растений;
- сельский туризм.
Целевое расходование предоставленного кредитного лимита подтверждается соответствующими документами (чеки из магазинов, договоры с поставщиками и подрядными организациями). За счёт того, что банк контролирует использование заёмных средств и тем самым снижает свои риски, этот вид кредитования обходится дешевле. Процентные ставки по кредитам на ЛПХ, как правило, на 2-5% меньше, чем по потребительским займам.
Какие банки предлагают кредиты на развитие ЛПХ?
В России очень мало банков, которые готовы выдать кредит на ведение и развитие личного подсобного хозяйства. Связано это с тем, что данный вид деятельности сопряжён с высокими рисками (неурожай, засуха, падёж скота, птицы).
Кроме того, выдача кредитов на развитие ЛПХ требует дополнительных усилий со стороны банка. Кредитная организация должна оценить перспективы конкретного бизнеса, запросить у заёмщика подтверждающие документы, проверить поставщиков и подрядчиков. Сегодня целевые кредиты на развитие личного подсобного хозяйства выдают Россельхозбанк и Ак Барс Банк, а также некоторые региональные финучреждения.
Условия кредитования и требования к заёмщикам
Условия выдачи кредитов на ЛПХ зависят от кредитной политики и тарифов, которые действуют в конкретном банке. Однако главное требование к заёмщикам у всех организаций одно — официальное подтверждение факта ведения личного подсобного хозяйства. То есть в похозяйственной книге органа местного самоуправления должна быть запись о том, что гражданин ведёт ЛПХ. В банк предоставляется выписка из этой книги, заверенная уполномоченным сотрудником такого органа.
Дальше начинаются различия. Например, для Ак Барс Банка не имеет значения, как давно человек занимается личным подсобным хозяйством. Россельхозбанк требует, чтобы срок деятельности клиента в данном качестве составлял не менее 12 месяцев.
Условия кредитования и основные требования к заёмщикам рассмотрены ниже для каждого банка в отдельности.
Россельхозбанк
В данной кредитной организации займы на развитие ЛПХ выдаются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возраст — от 23 до 65 лет (если в сделке участвует один заёмщик). При наличии созаёмщика максимальный возраст основного заёмщика увеличивается до 70 лет на момент полного погашения.
- Российское гражданство. Иностранные граждане (даже с видом на жительство) не могут претендовать на данный кредит.
- Стаж работы — по умолчанию составляет не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее одного года за последние 5 лет. Если зарплата клиенту поступает на счёт в Россельхозбанке, либо он уже ранее кредитовался в данной организации и сформировал положительную кредитную историю, указанные сроки уменьшаются в два раза. На пенсионеров, которые получают пенсию через Россельхозбанк, требование о наличии годового стажа в течение последних 5 лет не распространяется.
Минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, максимальная — зависит от срока кредитования:
- 300 000 рублей — на срок до 2 лет;
- 700 000 рублей — на срок до 5 лет.
Сроки, на которые выдаётся кредит, определяются в зависимости от его цели. Например, деньги на покупку горюче-смазочных материалов, молодняка животных, оплату аренды земли, а также на сезонные затраты и на приобретение материалов для ограждений можно получить только на 2 года. Средства предоставляются на 5 лет, если целью кредита является приобретение земли, ремонт или строительство помещений для животных, развитие сельского туризма, приобретение оборудования для животноводства или покупка автомобилей, прицепов и тракторов.
В рамках данной кредитной программы не требуется предоставлять обеспечение или привлекать поручителей. Задолженность погашается дифференцированными или аннуитетными платежами (схему погашения клиент выбирает самостоятельно).
Также по данному продукту действуют следующие базовые ставки:
- 14,5% годовых — если сумма кредита не превышает 300 000 рублей;
- 12,5% годовых — по кредитам на сумму от 300 000 рублей.
Если клиент вовремя не предоставит документы, подтверждающие целевое использование денег, ставка увеличится на 2,5 пункта. Если заёмщик отказывается от оформления страхования жизни либо не продлевает его, надбавка составит ещё 4.5%.
Ак Барс Банк
При оформлении кредита на развитие личного подсобного хозяйства к заёмщикам предъявляются такие условия:
- Возраст — от 23 до 65 лет. О возможности привлечь созаёмщика на сайте банка ничего не упоминается, но есть информация о том, что допускается наличие поручителя.
- Гражданство Российской Федерации (по умолчанию). В тарифах банка, опубликованных на сайте, нет сведений о том, могут ли иностранные граждане претендовать на такой кредит. Поэтому данный вопрос лучше уточнить на этапе консультации.
- Стаж работы — на общих основаниях требуется 6 месяцев на текущем месте работы. Если зарплата заёмщика поступает на карту Ак Барс Банка, то достаточно 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и других частнопрактикующих лиц (нотариусы, адвокаты, врачи) есть требование о том, что они должны работать в данном статусе не менее 1 года перед подачей заявки на кредит.
Условия кредитования, действующие в рамках данной программы, выглядят следующим образом:
- Сумма — от 100 000 до 1 000 000 рублей при наличии страхования. При отказе от оформления страховки возможны корректировки.
- Срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет.
- Обеспечение. В каждой сделке определяется индивидуально. В некоторых случаях требуется оформление поручительства или предоставление имущества в залог.
- Процентная ставка. 15,4% годовых для зарплатных клиентов и 17% — для всех остальных. Если не предоставлено подтверждение целевого использования денег, то данный показатель увеличивается на 2 пункта.
Средства зачисляются единовременно в полной сумме на банковский счёт заёмщика. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Как получить кредит на развитие подсобного хозяйства?
Подать заявку на кредит можно на сайте банка или при личном обращении в офис. При себе необходимо иметь паспорт и выписку из похозяйственной книги. Документы, подтверждающие стаж и доход, могут не понадобиться, поэтому не стоит готовить их заранее. Срок окончательного рассмотрения заявки обычно составляет не более 5 рабочих дней.
При оформлении кредита нужно обязательно узнать, какие документы подойдут в качестве подтверждения целевого использования заёмных средств и в какие сроки их нужно предоставить. В противном случае процентная ставка увеличится на несколько пунктов. При невыполнении этого требования банк также может начислить неустойку.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
- 365 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
