Что такое мультивалютные карты?

Банки постоянно создают новые продукты, которые должны соответствовать растущим потребностям клиентов. В последние годы на рынке появилось большое количество мультивалютных карт, предназначенных для оплаты покупок за рубежом. Одна такая дебетовка может заменить сразу несколько карточек, оформленных в разных валютах. В сегодняшнем материале речь пойдёт о том, что такое мультивалютные карты и где их можно оформить.

Мультивалютные карты — что это?

Карты российских банков с платёжной системой Visa или MasterCard можно использовать для оплаты покупок за рубежом. При проведении такой транзакции происходит списание средств со счёта в рублях, а затем осуществляется их конвертация в валюту операции. В данном случае клиент вынужден нести потери в виде курсовой разницы и комиссии за конвертацию. Карточки с функцией мультивалютности позволяют избежать подобных расходов.

Мультивалютные карты — это банковские карточные продукты, которые привязаны сразу к нескольким счетам в разных валютах. Как правило, основным счётом является рублёвый. Дополнительные счета открываются в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках. Перечень доступных валют зависит от тарифов банка. Например, по карте Opencard от банка Открытие предлагается всего 3 валюты (рубль, доллар, евро), а к дебетовке Тинькофф Блэк можно открыть до 30 счетов в разных валютах, включая такую экзотику, как тайский бат, индийская рупия, вьетнамский донг и дирхам (ОАЭ).

Принцип работы мультивалютной карточки также зависит от условий эмитента. По данному критерию выделяют 2 типа карт:

1. Автоматическое переключение между валютными счетами. При проведении операции деньги автоматически списываются со счёта, который открыт в валюте платежа. Например, подобная услуга под названием «Мультивалютный кошелёк» предлагается по дебетовой карте CitiOne+ от Ситибанка.
2. Переключение между счетами в мобильном приложении. Перед проведением операции клиент сам перепривязывает карту к нужному счёту.

Также владелец мультивалютной карты может обменивать валюту по льготному курсу просто переводя средства между своими счетами.

Плюсы и минусы мультивалютных карт

Основные преимущества дебетовых карт, которые можно привязать к счетам в разных валютах, рассмотрены ниже:

1. Экономия на расходах при совершении покупок в иностранной валюте. При использовании рублёвой карты за счёт невыгодного курса и комиссии кредитной организации переплата может достигать от 1 до 8% от суммы платежа. С мультивалютной карточкой клиент может везде расплачиваться за покупки в местной валюте.
2. Многофункциональность. Одна мультивалютная дебетовка заменяет сразу несколько карт в разных валютах. Клиенту не придётся оформлять отдельные карточки для каждой поездки за рубеж. Это очень удобно, когда во время путешествия пользователь посещает несколько стран. Достаточно взять с собой одну карту и просто по мере необходимости менять валюту расчётов в приложении.
3. Начисление кэшбэка. Большинство таких дебетовок участвуют в программах лояльности. Кэшбэк начисляется на все покупки, оплаченные в рублях и в иностранной валюте.

В использовании мультивалютных карт есть некоторые нюансы, на которые клиенту следует обратить особое внимание. Так, при постоянном переключении между валютами могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с временной задержкой при обработке операции.

Например, находясь за рубежом клиент оплатил покупку в местной валюте, а затем по возвращении домой переключил карту на рублёвый счёт. Если между этими двумя событиями прошло недостаточно времени, то деньги не успеют списаться в нужной валюте и удержатся со счёта в рублях со всеми вытекающими издержками. Обработка операции может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Также подобная ситуация может возникнуть, если на валютном счёте окажется недостаточно средств. В этом случае деньги будут списаны с основного счёта в рублях.

Кому больше всего пригодится мультивалютная карта?

Финансовые эксперты отмечают, что мультивалютная карта будет удачным приобретением для тех клиентов, которые регулярно выезжают за границу, хранят свои сбережения в валюте или имеют высокий уровень дохода. Так, в некоторых банках мультивалютные карты предлагаются только в рамках премиальных пакетов услуг вместе с такими опциями, как консьерж-сервис, членство в Priority Pass и страховка путешественника. Например, в банке Русский Стандарт стоимость такого привилегированного обслуживания составляет 10 000 рублей в месяц.

Есть и бесплатные дебетовки, которые позволяют переключаться между валютными счетами, но они также подойдут далеко не всем клиентам. По мнению специалистов, клиенту не стоит оформлять карту только из-за её мультивалютности, если он получает доход в рублях и тратит деньги также преимущественно в российской валюте.

Оформление такой дебетовки будет выгодно для следующих категорий клиентов:

• путешественники, которые часто совершают самостоятельные поездки в разные страны;
• клиенты, которые регулярно ездят в командировки за границу;
• пользователи, которые совершают крупные покупки на зарубежных сайтах.

Также мультивалютная карточка подойдёт клиентам, получающим переводы в иностранной валюте. Безусловно, речь идёт только о регулярных зачислениях.

Получение данного карточного продукта не будет иметь никакого смысла даже в том случае, если держатель выезжает за границу пару раз в год на время отпуска. При столь редком использовании клиенту не удастся сильно сэкономить на конвертации. Поэтому в данном случае можно остановить свой выбор на обычной дебетовой карточке с более выгодными условиями.

Лучшие мультивалютные карты на рынке

Таблица сравнения мультивалютных карт российских банков с самыми выгодными условиями представлена ниже.

Рекомендации по выбору мультивалютной карты

При выборе данного продукта необходимо учитывать следующие критерии:

1. Стоимость обслуживания. Величина комиссии за карту может существенно превысить предполагаемые расходы на конвертацию, особенно если клиент не планирует часто выезжать за рубеж. В этом случае следует выбирать дебетовку с бесплатным или условно-бесплатным обслуживанием.
2. Принцип работы карты. Одни клиенты хотят, чтобы дебетовка сама распознавала валюту операции и автоматически переключалась на нужный счёт, другим удобнее делать это самостоятельно.
3. Перечень предлагаемых валют. При рассмотрении данного параметра надо учитывать, в какой именно валюте клиент планирует производить расчёты.
4. Условия снятия наличности за рубежом. По некоторым мультивалютным картам комиссия за проведение данной операции не предусмотрена.

Также дополнительным плюсом при выборе карточки будет наличие кэшбэк-программы и процента на остаток.