Россиянам всё чаще навязывают банкротство вместо решения долговых проблем
В России значительная часть процедур банкротства физических лиц проходит при участии посредников, которые обещают гражданам быстрое списание долгов, однако зачастую умалчивают о серьёзных последствиях такого решения. По оценкам участников финансового рынка, подобные компании могут быть причастны примерно к 60% всех личных банкротств.
Согласно данным Федресурса, в 2025 году банкротами были признаны 568 тысяч граждан, что на 31,5% больше, чем годом ранее. Эксперты считают, что в сотнях тысяч случаев решение о начале процедуры принималось под влиянием так называемых «раздолжнителей», которые предлагают услуги по избавлению от долгов.
Точных данных о масштабах их деятельности нет. В саморегулируемой организации «МиР» полагают, что такие посредники участвуют как минимум в 60% банкротств заёмщиков микрофинансовых организаций. В банковском секторе ситуация может быть ещё серьёзнее, поскольку крупные суммы кредитов делают подобные услуги более востребованными.
По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), средняя стоимость сопровождения процедуры банкротства составляет около 300 тысяч рублей, а оборот этого рынка исчисляется сотнями миллиардов рублей в год.
При этом специалисты отмечают, что многим заёмщикам вовсе не обязательно доводить ситуацию до признания финансовой несостоятельности. По данным ВТБ, более 70% подобных случаев можно было бы предотвратить, если бы клиенты своевременно обращались в банк для оформления реструктуризации задолженности или кредитных каникул. Аналогичной позиции придерживаются и представители коллекторского рынка, оценивая, что примерно половина должников могла бы урегулировать проблему без судебной процедуры.
В НАПКА сообщили, что большинство граждан сначала обращаются к консультантам за помощью в переговорах с кредиторами или поиске вариантов реструктуризации долгов. Однако вместо этого им нередко предлагают банкротство как единственное возможное решение.
Эксперты предупреждают, что реклама подобных услуг зачастую создаёт ложное впечатление о простоте процедуры. Обещания «полностью списать долги» не сопровождаются разъяснениями о возможных ограничениях. Между тем признание банкротом существенно ухудшает кредитную историю, снижает шансы на получение новых займов в течение семи лет, а сведения о процедуре становятся общедоступными. Это может осложнить трудоустройство, аренду жилья и ведение предпринимательской деятельности.
Кроме того, некоторые посредники советуют клиентам прекратить общение с кредиторами, скрыть имущество, переоформить активы на родственников и оформить новые кредиты для оплаты собственных услуг. Если подобные действия будут выявлены судом, должнику могут отказать в списании задолженности. По словам экспертов, если несколько лет назад такие случаи были единичными, то сейчас в отдельных регионах их доля достигает 15-20%.
Специалисты предупреждают, что использование подобных схем также способно повлечь административную или уголовную ответственность. В зависимости от обстоятельств нарушителям могут грозить крупные штрафы, принудительные работы или лишение свободы.
В Банке России напомнили, что с начала 2026 года вступили в силу новые требования к рекламе услуг по банкротству. Теперь реклама подобных услуг не должна содержать обещаний гарантированного списания долгов и призывов прекратить выплаты по кредитам. Кроме того, рекламодатели обязаны предупреждать о последствиях процедуры и информировать о существовании бесплатных способов урегулирования задолженности.
Участники рынка считают, что решить проблему помогут введение единых стандартов долгового консультирования, создание открытого реестра компаний, оказывающих услуги по сопровождению банкротства, а также развитие механизмов досудебного урегулирования задолженности между заёмщиками и кредиторами.
Эксперты подчёркивают, что банкротство должно оставаться крайней мерой, применяемой только тогда, когда другие способы решения финансовых проблем уже исчерпаны.
- до 16,5% дохода по счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
