Обязательная биометрия для МФО привела к росту числа нелегальных кредиторов
В России после введения обязательной биометрической идентификации при дистанционной выдаче микрозаймов число нелегальных кредиторов выросло. По данным Банка России, в первом квартале 2026 года количество выявленных «чёрных кредиторов» увеличилось на 36% по сравнению с предыдущим кварталом. Эксперты связывают эту тенденцию с тем, что часть легальных микрофинансовых организаций оказалась не готова к новым требованиям, а некоторые заёмщики после отказов стали обращаться в теневой сектор.
Начиная с марта 2026 года микрофинансовые компании (МФК) обязаны использовать Единую биометрическую систему (ЕБС) при дистанционной выдаче займов. Однако уже спустя несколько месяцев Банк России объявил мораторий на применение штрафов за несоблюдение этих требований. Санкции начнут действовать только с 2027 года. При этом с марта следующего года обязанность использовать биометрию распространится и на микрокредитные компании (МКК).
В Банке России отметили, что внедрение ЕБС стало для отрасли одним из самых сложных регуляторных изменений последних лет. Ранее ряд микрофинансовых компаний даже сменил статус с МФК на МКК, чтобы получить дополнительное время на подготовку к новым требованиям. По словам участников рынка, основными проблемами стали необходимость модернизации IT-инфраструктуры и недостаточная готовность самой системы к массовому использованию. Основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев отмечает, что к концу марта ни одна МФК не смогла наладить полноценную массовую выдачу займов с использованием биометрии.
Генеральный директор Moneyman Артем Быков среди ключевых препятствий называет низкий уровень регистрации граждан в Единой биометрической системе, недостаточную информированность населения и высокую стоимость подключения. По его оценке, расходы на внедрение могут достигать десятков миллионов рублей. Если ситуация не изменится, до 15% клиентов микрофинансового рынка могут перейти к нелегальным кредиторам.
Эксперты также обращают внимание на сохраняющийся высокий спрос на заёмные средства. Несмотря на постепенное снижение ключевой ставки, банки продолжают осторожно выдавать кредиты, а требования к заёмщикам остаются жёсткими. Кроме того, рост доходов населения не успевает за инфляцией, поэтому многие россияне продолжают искать возможность быстро получить деньги.
В СРО «МиР» подтвердили, что полноценное внедрение биометрии пока находится на стадии тестирования. Первые пилотные выдачи займов с использованием ЕБС состоялись лишь недавно, поэтому говорить о полном переходе рынка на новую модель пока преждевременно.
Дополнительной проблемой остаётся ограниченное распространение биометрии среди населения. По оценкам экспертов, биометрические данные добровольно зарегистрировали более 10 миллионов человек, тогда как активная клиентская база микрофинансовых организаций составляет около 15 миллионов заёмщиков. Это означает, что значительная часть клиентов пока не сможет воспользоваться дистанционным оформлением займов.
Одновременно Банк России фиксирует рост активности нелегальных кредиторов в интернете. Только за первый квартал регулятор направил на блокировку более 1,3 тысячи ресурсов, включая свыше 800 страниц в социальных сетях. Особую обеспокоенность вызывают схемы выдачи займов в криптовалюте, поскольку они практически не поддаются контролю. За этот же период ЦБ получил около 200 жалоб на подобные проекты и добился блокировки 123 интернет-ресурсов.
Эксперты считают, что перенос штрафных санкций позволил избежать более резкого ухода заёмщиков в теневой сектор и дал участникам рынка дополнительное время на адаптацию. При этом, если к концу 2026 года уровень подключения граждан к Единой биометрической системе останется низким, а небольшие компании не успеют завершить интеграцию, регулятору, вероятно, придётся вновь рассматривать возможность смягчения сроков внедрения новых требований.
Участники рынка полагают, что ключевыми условиями успешной реформы станут расширение охвата Единой биометрической системы, повышение информированности граждан и постепенная адаптация микрофинансовых организаций к новым правилам. В противном случае рынок может столкнуться с дальнейшим ростом нелегального кредитования.
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 17% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 11% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
