Эксперт ответил на вопрос о возможных проблемах банков с выплатой процентов по вкладам
Риски, связанные с увеличением притока средств на вклады, маловероятны, а последствия роста объёмов депозитов населения, напротив, могут быть позитивными.
Ускорение роста вкладов
Отмечается, что в 2024 году темпы роста банковских вкладов населения заметно ускорились. За 10 месяцев этого года объём средств в банках увеличился почти на 18%, что значительно превышает аналогичный показатель прошлого года (13%), превысив отметку в 52,5 триллиона рублей (+7,9 триллионов рублей).
Основной прирост продемонстрировали депозиты со сроками от 31 дня до года, которые выросли на 34%. В то же время объём средств на текущих счетах увеличился всего на 3%. В результате доля депозитов в общем объёме средств населения достигла 70% — это максимум с июля 2022 года.
Такая тенденция сохранится и в следующем году. Только начисленные проценты по уже открытым вкладам при текущих ставках и объёмах средств на депозитах могут составить порядка 6,5-7,5 триллиона рублей в течение 12 месяцев.
Привлекательность депозитов обусловлена простотой их использования и высокой доходностью. Дополнительным фактором служит рост доходов населения. По данным Росстата, за период с января по сентябрь 2024 года номинальные доходы граждан выросли на 17% в годовом выражении и достигли 75,6 триллиона рублей.
Возможность выплат процентов банками
Регулятор достиг своей цели, стимулируя население к сберегательной модели поведения, что подтверждается увеличением доли срочных вкладов и снижением объёмов кредитования.
Тем не менее, текущие темпы прироста средств населения в банках вызывают вопросы. Возникают опасения, что такая динамика может спровоцировать проблемы в банковской системе, если кредитные организации столкнутся с трудностями при выплате процентов по вкладам.
Однако банки привлекают ликвидность только тогда, когда имеют возможности для её эффективного размещения в активы с доходностью, превышающей стоимость привлечения. Если банки столкнутся с трудностями при размещении ликвидности, они могут оперативно подстроить свою процентную политику, снизив ставки по вкладам, что, в свою очередь, замедлит приток средств.
Влияние на экономику
Рост объёмов вкладов может поддержать экономическую активность, так как сформированные сбережения на счетах и вкладах в банках могут стать базой для дополнительного спроса. Кроме того, увеличение средств на депозитах может способствовать снижению уровня закредитованности населения, если часть этих накоплений будет направлена на досрочное погашение кредитов.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
