Банки ужесточают условия по кредитным картам: лимиты снижаются, выдачи падают
Российские банки продолжают пересматривать подход к розничному кредитованию, сокращая объёмы выдачи кредитных карт и одновременно снижая средние лимиты по ним. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), во второй половине 2025 года и в начале 2026 года средний лимит по выданным кредитным картам опустился до 90-100 тысяч рублей. Такая динамика отражает более сдержанное отношение кредиторов к рискам на фоне текущей экономической ситуации.
Одной из ключевых причин осторожности банков остаётся рост задолженности населения. На начало 2026 года общий долг россиян по кредитным картам превысил 600 миллиардов рублей. Как рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, в этих условиях финансовые организации делают акцент на качестве кредитного портфеля, усиливая проверку заёмщиков и ограничивая не только выдачу новых карт, но и средние лимиты.
Снижение активности на рынке заметно и по количеству новых кредиток. Если в первой половине 2024 года ежемесячно оформлялось около 2,1-2,3 миллиона карт, то в дальнейшем показатель сократился до 1-1,3 миллиона в месяц и закрепился на этом уровне. Это свидетельствует о более строгой кредитной политике и снижении доступности заёмных средств для населения.
Дополнительное давление на рынок оказывает политика регулятора. Введенные Банком России макропруденциальные ограничения существенно ограничивают возможности для выдачи кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. В частности, ограничения затрагивают клиентов, у которых показатель долговой нагрузки превышает 50% дохода. При этом при расчёте ПДН учитывается весь одобренный лимит по карте, а не только фактически использованная сумма. Это вынуждает банки формировать резервы даже под неиспользуемые средства, что делает продукт менее выгодным.
Одновременно ухудшаются и условия обслуживания кредитных карт. Эксперты отмечают рост процентных ставок, которые в ряде случаев достигают 50% годовых, а также сокращение льготного периода. Такие изменения снижают привлекательность кредитных карт как финансового инструмента. Если ранее они воспринимались как удобное средство для краткосрочного заимствования, то теперь всё чаще рассматриваются как потенциальный источник долговой нагрузки.
Причины ужесточения условий кроются и в экономике самих банков. По мнению экспертов, в условиях высоких ставок по депозитам кредитные организации привлекают средства клиентов по дорогой цене. При этом длительные грейс-периоды по картам не позволяют быстро компенсировать эти затраты. Более того, клиенты, которые полностью погашают задолженность в беспроцентный период, фактически не приносят банку дохода, что снижает рентабельность продукта.
По словам доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяны Белянчиковой, отдельной проблемой для банков остаётся так называемая «кредитная карусель». Речь идёт о практике, при которой заёмщики используют средства с кредитной карты в рамках льготного периода и размещают их на депозитах под более высокий процент. Такая стратегия позволяет клиентам зарабатывать на разнице ставок, но создаёт дополнительные издержки для банков и усиливает дисбаланс в системе.
Также растёт объём просроченной задолженности. По состоянию на начало 2026 года проблемные потребительские кредиты достигли 1,7 триллиона рублей, из которых значительная часть приходится именно на кредитные карты. Просрочка по ним оценивается более чем в 650 миллиардов рублей, что дополнительно стимулирует банки к ужесточению кредитной политики.
На практике это приводит к тому, что действующим клиентам могут сокращать кредитные лимиты или даже полностью их обнулять. Подобные случаи всё чаще упоминаются пользователями в отзывах на финансовых платформах.
В сложившихся условиях эксперты рекомендуют заёмщикам более ответственно подходить к использованию кредитных карт. Для сохранения льготных условий по кредитке клиенту необходимо подтверждать свою значимость для банка. В частности, регулярно оплачивать кредитной картой повседневные покупки, избегать даже однодневных просрочек, а также внимательно знакомиться с договором и тарифами.
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 17% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 11% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
