Банки стали активнее предоставлять кредиты заёмщикам с просрочками

Владимир Семёнов
Автор новости: Владимир Семёнов
Банки стали активнее предоставлять кредиты заёмщикам с просрочками

Российские банки активизировали кредитование клиентов с высоким уровнем риска. На фоне роста ставок кредитные организации смягчили подход к оценке заёмщиков, в частности, к клиентам без кредитной истории или с просрочками по обязательствам. Об этом говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Банка России.

По информации ЦБ, тенденция изменения поведения кредиторов наметилась в четвёртом квартале 2023 года – первом квартале 2024 года и связано это с несколькими факторами.

Прежде всего, более платёжеспособные клиенты снизили спрос на займы на фоне неоднократного повышения ключевой ставки во второй половине прошлого года и, как следствие, повышения ставок по розничным кредитам.

Кроме того, отмена ограничений на полную стоимость кредитов (ПСК) по потребительским займам позволила участникам рынка для работы с клиентами с высоким уровнем риска больше закладывать в процентные ставки.

В ЦБ отметили, что временная отмена данного ограничения дала возможность банкам кредитовать более рискованных заёмщиков, которым ранее они чаще отказывали в получении кредита. При этом такие клиенты имеют относительно низкие показатели долговой нагрузки (ПДН), что позволяет банкам наращивать кредитование в тех клиентских нишах, где регулирование ЦБ слабее.

Заместитель председателя Банка России Филипп Габуния сообщил, что за четвёртый квартал 2023 года – первый квартал 2024 года новыми заёмщиками банков стали примерно 1,6 миллиона россиян, однако это не означает, что все они попадают в группу высокорисковых.

По данным Центробанка, несмотря на жёсткую денежно-кредитную политику и усиление регулирования, темпы необеспеченного потребительского кредитования остаются высокими. Так, если в январе-феврале прирост портфеля составлял 0,9%, то в марте он ускорился вдвое, до 1,8%.

Драйвером роста портфеля стал сегмент кредитных карт. По ним в четвёртом квартале 2023 года – первом квартале 2024 года была предоставлена примерно половина от общего объёма выдач.

При этом объём предоставленных кредитов наличными снизился на 24% по сравнению со вторым–третьим кварталами 2023 года, что связано с ужесточением макропруденциальных лимитов.

В обзоре Банка России отмечается, что в настоящее время регулирование распространяется на потребительские кредиты с ПДН выше 80% и с ПДН от 50 до 80%. В результате в сегменте кредитов наличными и в сегменте кредитных карт доля выдач с высоким ПДН упала и вернулась в зелёную зону.

Также в отчёте указано, что по состоянию на 1 апреля 2024 года доля «плохих» долгов с просрочкой свыше 90 дней в портфеле необеспеченных кредитов стабильна и находится на уровне 7,7%.

Регулятор поясняет, что качество обслуживания долга в том числе поддерживается за счёт роста доходов населения, однако ранние индикаторы указывают на ухудшение ситуации с обслуживанием таких долгов с осени прошлого года. В частности, доля беззалоговых ссуд с просрочкой от 30 дней увеличилась с 0,4% в июле 2023 года до 1,2% в январе 2024 года.

В ЦБ отметили, что ухудшение качества обслуживания кредитов в первую очередь связано с наращиванием банками кредитования по более высоким ставкам. Кредиты по высоким ставкам чаще всего берут более рискованные заёмщики, поэтому с июля 2024 года Центробанк поднимет для кредиторов надбавки по необеспеченным ссудам, выдаваемым по высоким ставкам, подчёркивает регулятор.

Лучшие доходные карты 2025
Халва
Халва
Совкомбанк
Карта рассрочки
  • до 17% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Мир
Мир
Газпромбанк
Дебетовая карта
  • до 24% по накопительному счету
  • до 5% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Карта для жизни
Карта для жизни
ВТБ
Дебетовая карта
  • до 24% по накопительному счету
  • до 15% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-канале 🔥Перейти